Die Umschuldung von Krediten sollte der Interessent gut planen. Dabei geht es in erster Linie um eine Ersparnis. In der letzten Zeit sind die Zinsen ständig gesunken. Wer vor Jahren einen langfristigen Kreditvertrag abgeschlossen hat, profitiert davon nicht. Erst wenn der Kreditvertrag neu verhandelt wird, kann der Kunde mit günstigen Konditionen rechnen. Wer nicht so lange warten will, muss eine Umschuldung von den Krediten in Angriff nehmen. Dabei steht zunächst die Frage im Raum, ob er bei der gleichen Bank bleiben soll, oder den Kredit besser bei einer andren Bank aufnehmen soll. In der heutigen Zeit stellt sich auch die Frage, ob überhaupt eine Bank aufgesucht werden soll.
Welchen Service bietet die Bank bei der Umschuldung von Krediten?
Eine Umschuldung ist eine aufwendige Sache. Die alten Verträge müssen gekündigt, das Geld rechtzeitig überwiesen und die neuen Verträge abgeschlossen werden. Diese Arbeit trauen sich viele Bankkunden nicht zu. Eine gute Bank hilft dem Kunden dabei, so dass das reibungslos über die Bühne geht.
Die wichtigste Motivation für eine Umschuldung von Krediten sind günstigere Zinsen. Dabei gibt es selbst bei den Onlinebanken große Unterschiede. Der Kunde kann mehrere Monate im Netz suchen und immer wieder auf neue Angebote stoßen. Ein bisschen Licht ins Dunkel bringen Vergleichsseiten. Dabei handelt es sich quasi um Metaseiten, die auf andere Seiten verweisen und diese bewerten. Der wichtigste Bewertungspunkt sind dabei die Höhe der Zinsen. ´
Die meisten Zinsen der Onlinebanken sind deutlich niedriger als die vergleichbaren Angebote der normalen Banken. Allerdings darf sich der Kunde nicht täuschen lassen. Wer sofort einen Kreditvertrag abschließt, der stellt oft fest, dass die Zinsen gar nicht so niedrig sind. Die meisten Banken vergeben ihre Kredite in Abhängigkeit von der Bonität. Nur wer über eine ausgezeichnete Zahlungsfähigkeit verfügt, bekommt diesen günstigen Kredit. Viele normalen Arbeitnehmer müssen häufig einen teureren Zins bezahlen.
Der Service ist bei normalen Banken und bei Onlinebanken sehr gut. Viele User denken, dass der Service bei den Onlinebanken schlechter sein müsse, das ist aber nicht richtig. Sicherlich fehlt meist das vier-Augen-Gespräch, was der Betreuung eine persönliche Note geben würde. Auf der anderen Seite können Onlinebanken teilweise rund um die Uhr erreicht werden. Wer eine schnelle Frage hat, die sofort beantwortet werden muss, der greift zum Telefon. Kunden, die es nicht so eilig haben, können auch ein E-Mail-System benutzen.
Ein weiterer Punkt, der bei der Auswahl der passenden Bank eine große Rolle spielt, ist die Schnelligkeit der Auszahlung. Bei einer Umschuldung von Krediten fungiert der Kreditnehmer nur als Station, der das Geld weiterleitet. Damit das Geld möglichst schnell beim Kreditnehmer ankommt, muss dieser alle Unterlagen einreichen. Vor allem die Verdienstbescheinigungen sind wichtig. Ohne diese wird der Antrag häufig nicht beantwortet. Ein Schufaauszug ist nicht nötig, da die Bank von selbst eine Anfrage startet.
Der Kunde weist die Identität durch das sogenannte Postidentverfahren nach. Dazu muss lediglich der Personalausweis einem Mitarbeiter der Post vorgelegt werden. Erledigt dann den Rest. Meist dauert es dann doch noch ein paar Tage, bis das Geld schließlich auf dem Konto ist.
Die Umschuldung von Krediten mit Hilfe von privaten Geldgebern
Wer nach privaten Geldgebern sucht, der kann zunächst im persönlichen Umfeld fragen. Oft geben Freunde und Bekannte einen längerfristigen Kredit, mit dem dann der Kredit abbezahlt werden kann. Viele Freunde verlangen nicht einmal Zinsen, was natürlich die Umschuldung besonders lukrativ macht.
Nun hat nicht jeder solche Freunde, die bereitwillig viel Geld verleihen können. Durch das weltweite Datennetz kann sich jeder auf die Suche nach privaten Geldgebern machen. Um den Erfolg sicherzustellen und die Suche zu erleichtern, gibt es einige spezialisierte Seiten, die sich mit der Vermittlung solcher Kredite befassen.
Bevor mit der Suche begonnen werden kann, ist zunächst eine Anmeldung nötig. Diese ist für beide Seiten zunächst kostenlos. Natürlich fallen später auch Gebühren an, aber nur, wenn ein konkreter Versicherungsabschluss getätigt worden. In diesem Fall zahlt der Kreditnehmer den Betrag, der sich von Portal zu Portal unterschiedet und von der Höhe der Kreditsumme abhängig ist.
Der wichtigste Punkt bei der Umschuldung von Krediten nach einem geeigneten Geldgeber ist das Profil. Diese muss gut und vollständig ausgefüllt werden. Damit entsteht vom Kreditnehmer ein erster Eindruck. Für den ersten Eindruck gibt es bekanntlich keine zweite Chance und deshalb ist es sinnvoll, viel Zeit und Mühe auf das Abfassen des Profils zu verwenden. Positive Dingen müssen erwähnt, negative dürfen auf gar keinen Fall unter dem Teppich gekehrt werden. Das Profil dient in erster Linie dazu, Vertrauen aufzubauen, da das die wichtigste Voraussetzung für eine Kreditaufnahme ist.
Ist eine Umschuldung von Krediten bei einem negativen Schufaeintrag möglich
Wer ohnehin Probleme mit einem Kredit hat, der sollte sich Fragen, ob er wirklich einen Kredit ohne Schufa beantragen soll. Der klassische schufafreie Kredit kommt aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Diesen bekommen Kunden nur mit einem festen Einkommen und die Höhe übersteigt selten 3500 Euro. Da auch die Zinsen höher sind, muss ein genauer Vergleich der Konditionen angestellt werden, ob sich das wirklich lohnt.