Bei der Entscheidung, ob ein Antrag auf einen Kredit bewilligt oder abgelehnt wird, legen die Banken mehrere Richtlinien zugrunde, Eine davon ist das zur Verfügung stehende Einkommen. Dazu zählen Einnahmen aus selbständiger oder abhängiger Tätigkeit, Kapitalerträge, Mieteinnahmen, Renten und Einkünfte aus Unterhaltszahlungen. Sämtliche Sozialleistungen wie ALG I und II, Kindergeld, Elterngeld oder Wohngeld werden jedoch von den Banken nicht zum Einkommen gerechnet. Normalerweise sollte man denken, dass ein Kredit mit 3000 Euro Einkommen im Monat kein Problem darstellt. Manchmal wird aber ein Antrag trotzdem abgelehnt.
Kredit mit 3000 Euro Einkommen abgelehnt – was sind die Ursachen?
Dafür kommen mehrere Gründe in Frage. Zugegeben, ein Einkommen von 3000 Euro pro Monat ist ein guter Betrag, der zum Beispiel bei einem Ehepaar dem deutschen Durchschnitt entspricht. Trotzdem kann auch ein Kredit mit 3000 Euro Einkommen abgelehnt werden, wenn das Risiko für die Bank zu hoch erscheint. Banken sind Unternehmen wie jedes andere auch. Sie produzieren keine Waren, sondern verkaufen Finanzprodukte. Eines der beliebtesten Produkte sind private Darlehen. Natürlich will die Bank mit ihren Produkten Gewinn machen. Wenn das Risiko zu hoch ist, wird die Bank ihr Produkt (den Kredit) nicht anbieten.
Mögliche Risikofaktoren sind zum Beispiel:
– befristetes Arbeitsverhältnis
– Arbeitsverhältnis beim jetzigen Arbeitgeber besteht weniger als ein Jahr
– unregelmäßiges Einkommen, beispielsweise bei Selbständigen oder Freiberuflern
– zu geringer finanzieller Spielraum
Besonders Selbständige haben oft große Probleme, einen Kredit zu erhalten, weil die Einnahmen unregelmäßig kommen und nicht planbar sind. Ein weiteres Problem stellen Ausgaben dar, die oft unterschätzt werden. Dadurch kann auch ein Kredit mit 3000 Euro Einkommen im Monat abgelehnt werden.
Was können Sie tun, um einen Kredit mit 3000 Euro Einkommen zu erhalten?
Sie sollten die Angelegenheit keineswegs auf die leichte Schulter nehmen und einfach bei einer anderen Bank einen neuen Antrag stellen, wenn der erste abgelehnt wurde. Die Banken verwenden ziemlich ähnliche Richtlinien und wenn die erste Bank Ihren Antrag abgelehnt hat, wird die zweite (und alle weiteren) wahrscheinlich dasselbe tun. im Gegenteil, wenn Sie kurz hintereinander mehrere Anträge stellen, hat das negative Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit. Besser ist es, sich sorgfältig auf den Antrag für einen Kredit mit 3000 Euro Einkommen vorzubereiten. Damit steigern Sie Ihre Erfolgsaussichten erheblich. Nehmen Sie sich zunächst einmal die Zeit und schreiben Sie Ihre Einnahmen und Aufnahmen genau auf. Vergessen Sie dabei auch nicht Ausgaben, die nur einmal im Jahr fällig werden. Dazu zählt beispielsweise die KFZ-Steuer oder die Beiträge für Haftpflicht- und Hausratsversicherung.
Wenn Sie alle Beträge aufgelistet haben, sehen Sie, welchen finanziellen Spielraum Sie zur Verfügung haben. Bei einem Kredit veranschlagen die Banken maximal 40 bis 45 Prozent des Einkommens für die Tilgung. Bei 3000 Euro Einkommen im Monat sind das zwischen 1200 bis 1350 Euro monatliche Raten für die Tilgung. Nicht selten erleben Antragsteller bei diesem Kassensturz eine Überraschung und stellen fest, dass ihr finanzieller Spielraum geringer ist als sie zuerst glaubten. Um Ihre finanzielle Lage zu verbessern, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können zum Beispiel Ihr Einkommen erhöhen, indem Sie einen Nebenjob annehmen. Oft kann selbst ein relativ kleiner Betrag den Unterschied zwischen Bewilligung oder Ablehnung bedeuten. Ein weiterer Ausweg besteht darin, einen zweiten Antragsteller mit einzubeziehen. Bei einem Kredit mit 3000 Euro Einkommen werden die Einnahmen der beiden Antragsteller addiert. Das erhöht Ihre Chancen beträchtlich.
Fragen Sie doch einfach Ihre Frau oder Ihren Mann, ob sie bzw. er bereit ist, mit Ihnen gemeinsam einen Kreditantrag zu stellen. Wer nicht wagt, der nicht gewinnt! Versäumen Sie auch nicht, Ihre Schufa-Daten mittels einer Selbstauskunft zu überprüfen. Es passiert immer wieder, dass Einträge falsch oder überholt sind. Oft sind darin Kredite verzeichnet, die schon längst getilgt sind. Auch Verwechslungen von Personen mit demselben Nachnamen hat es schon häufiger gegeben. Wenn Sie Unstimmigkeiten entdecken, können Sie von der Schufa verlangen, dass die Einträge korrigiert oder gelöscht werden.
Was tun, wenn der Antrag abgelehnt wird?
Das kommt ganz auf den Grund an. Wenn er darin besteht, dass Sie noch nicht lange genug bei Ihrer jetzigen Firma arbeiten oder nur einen befristeten Arbeitsvertrag haben, bleibt Ihnen nichts weiter übrig, als abzuwarten, bis sich die Lage geändert hat. Falls Sie wegen weniger schwerwiegender Schufa-Einträge abgelehnt wurden, können Sie Ihr Glück bei privaten Geldgebern versuchen. Im Internet gibt es Seiten, auf denen Sie kostenlos und unverbindlich Ihren Finanzierungsbedarf eintragen können.
Sie geben an, wie viel Geld Sie benötigen, wie viel Zinsen Sie bereit sind zu zahlen und über wie viele Monate Sie den Kredit mit 3000 Euro Einkommen tilgen wollen. Auf diesen Webseiten haben Sie es Menschen wie Sie selbst zu tun, nicht mit Bankern, die nur an ihren Profit denken. Wenn Sie einen guten Grund nennen, warum und wofür Sie das Geld brauchen und über eine gute Bonität verfügen, stehen die Chancen nicht schlecht, dass einer oder mehrere Geldgeber bereit sind, Ihren Kreditwunsch zu finanzieren.