Bei einem langfristigen Kredit ist die Entwicklung auf dem Finanzmarkt oft nicht abzusehen. In den letzten Jahren machten viele Kreditnehmer die Feststellung, dass sie deutlich mehr zahlen als auf dem Markt üblich. So mancher stellt sich dann die Frage, ob es nicht sinnvoll ist, den Kredit umzuschulden. Interessenten, die einen Kredit mit hohen Zinsen ablösen wollen, stehen verschiedene Möglichkeit zur Verfügung.
Die einfachste und am häufigsten angewendete ist sicherlich die Hausbank, doch auch Direktbanken gewinnen immer mehr an Bedeutung. Bei einer guten Bonität ist die Umschuldung kein Problem, sollte sich aber in den letzten Jahren die finanzielle Situation des Kreditnehmers verschlechtert haben, dann hat er weit weniger Möglichkeiten.
Mit Hilfe einer Bank einen Kredit mit hohen Zinsen ablösen
Eine Umschuldung ist ein komplexer Prozess, der am besten mit fachkundiger Unterstützung erfolgt. Es sind dabei einige Faktoren zu bedenken und nur durch eine fachkundige Beratung ergeben sich die besten finanziellen Vorteile. Vor allem die Vorfälligkeitszinsen können die Einsparungen erheblich mindern. Die wenigsten Kosten entstehen durch eine Kreditaufnahme bei der Bank, bei der schon der alte Kredit lief. Meist verlangen diese Banken nicht einmal Gebühren und die Umstellung erfolgt einfach und schnell.
Allerdings kann es sein, dass Direktbanken trotz der Vorfälligkeitszinsen günstiger sind. Außerdem muss der Kunde die Höhe der Gebühren beachten. Manchmal sind es nur geringe Vorfälligkeitszinsen, welche die Bank verlangt, so dass einen Kredit mit hohen Zinsen ablösen nicht so teuer ist, wie manche vielleicht denken.
Um bei Onlinebanken die besten Konditionen zu finden ist es sinnvoll, sich einen guten Überblick über das Angebot zu machen. Wer nach den Banken googelt findet schnell einige Banken, doch dadurch lässt sich längst noch nicht feststellen, ob diese auch einen günstigen Zins anbieten. Sinnvoller ist es, sich an ein Vergleichsportal zu wenden. Diese Seiten listen die günstigsten Tarife auf. Wer es noch einfacher haben möchte, der arbeitet mit Kreditvermittler zusammen. Diese suchen nicht nur den günstigsten Kredit heraus, sondern sie bieten eine umfassende Beratung und kümmern sich um einen reibungslosen Umzug.
Wer Geld sparen will, der achtet natürlich zunächst in erster Linie auf die Höhe der Zinsen. Allerdings ist das nicht das einzige Kriterium, denn ein Kreditvertrag setzt sich meist aus mehreren Elementen zusammen. Viele Verträge bieten den Kreditnehmern die Möglichkeit, zwischendurch Beträge zurückzuzahlen, ohne dass Vorfälligkeitszinsen fällig werden. Wer damit rechnet, dass er immer wieder Prämien bekommt, der sollte von dieser Option Gebrauch machen. Sollte er den Kredit auch wieder vorzeitig ablösen wollen, dann kann er damit Geld sparen und hat bei der Auswahl der Bank die größere Wahlmöglichkeit.
Durch private Investoren einen Kredit mit hohen Zinsen ablösen
Private Investoren finden sich immer wieder im privaten Bereich. Viele Menschen haben einen guten Bekannten, der über genügend Geld verfügt. Wenn er weiß, dass er das Geld sicher zurückbekommt ist oft bereit sein Geld zu verleihen. Oft sind die Zinsen so niedrig, dass sie kaum der Rede wert sind.
Wichtig ist, dass sich Kreditgeber und Kreditnehmer als Geschäftspartner verstehen und einen Vertrag abschließen. Das ist kein Problem, denn es gibt im Internet genügend Vorlagen, an denen sie sich orientieren können.
Falls der Kreditnehmer nicht über einen guten Freund verfügt, gibt es im Internet verschiedene Seiten, auf denen er einen Privatkredit aufnehmen kann. Diese Seiten sind ähnlich wie die Seiten von Onlinebanken aufgebaut und funktionieren auch fast so. Sie stellen eine Anfrage bei der Schufa und der Kredit wird auch bei dieser Institution gemeldet.
Wer damit einen Kredit mit hohen Zinsen ablösen möchte, der stellt einfach sein Projekt vor. Diese sollte möglichst genau geschehen. Dann bekommt er innerhalb von wenigen Stunden ein passendes Angebot. Die weitere Abwicklung erledigt das Portal. Sogar den Einzug der monatlichen Raten geschieht ohne den Kreditgeber, mit dem der Kreditnehmer gar nicht in Kontakt tritt.
Einen Kredit mit hohen Zinsen ablösen bei einem negativen Schufaeintrag
Wer einen negativen Schufaeintrag hat, muss sich genau überlegen, ob sich der Aufwand lohnt. Die Möglichkeiten zu einem Kredit ohne Schufa sind begrenzt und die Kosten meist ein wenig höher.
Der klassische Weg zu einem Kredit ohne Schufa führt über ausländische Banken. Zwar hat die Schufa darauf keinen Einfluss, trotzdem ist deren Angebot zum Kredit mit hohen Zinsen ablösen kaum zu gebrauchen. Die maximale Kreditsumme beträgt 3500 Euro, was für die erfolgreiche Ablösung eines Kredits kaum ausreichen dürfte.
Eine weitere Option ist ein Bürge. Dieser kann die Rückzahlung des Darlehens garantieren. Die Frage ist nur, ob das wirklich eine gute Möglichkeit ist. Ein aktueller Ratenkredit wird von einem Schufaeintrag nicht beeinflusst solange die Zahlungen regelmäßig fließen. Eine Bürgschaft ist immer mit unangenehmen Fragen verbunden und der Kreditnehmer muss sofort einspringen. Die meisten Banken verlangen eine selbstschuldnerische Bürgschaft, so dass die Bank nicht erst lange mahnen muss.
Bei einem negativen Schufaeintrag sollte der Schuldner einfach seinen Kredit weiterlaufen lassen, denn eine Umschuldung lohnt sich nur in Ausnahmefällen, zum Beispiel, wenn er einen günstigen privaten Geldgeber gefunden hat.