Die Zinsen für einen Kredit sind so niedrig wie nie. Manch ein Kreditnehmer denkt daran, seinen alten Kredit mit einer Umschuldung trotz negativer Schufa aufzunehmen. Es gibt aber auch die andere Seite, dann nämlich wenn ein Kunde mehrere Kredite zu zahlen hat. Für ihn gäbe es die Möglichkeit die Kredite zu bündeln und nur noch einen Gläubiger zu bedienen. Aber letztlich hängt es von der Bonität des Kunden ab, ob er von der Niedrigzinsphase profitieren kann.
Kredit für Umschuldung trotz negativer Schufa
Ein Kredit zur Umschuldung trotz negativer Schufa ist nur dann sinnvoll, wenn es zu deutlichen Ersparnissen kommt. Vergeben Banken einen Kredit, so steht die Kreditwürdigkeit ganz oben. Gemeint sind das ausreichende Einkommen und eine saubere Schufa. Hat die Schufa Negativmerkmale so ist der Kreditwunsch eingeschränkt, aber durchaus machbar. Die Hausbank wird mit einem negativen Schufa-Eintrag nur dann zustimmen, wenn der Kreditsuchende schon lange Kunde bei ihr ist. Können nun die Raten nicht mehr bezahlt werden und ein Kreditausfall steht an, so stimmt die Hausbank einer Umschuldung zu, damit sie zu ihrem Geld kommt. Der freie Finanzmarkt hat andere Möglichkeiten. Hier kann bei privaten Geldgebern nachgefragt werden. Auch die ausländischen Banken zeigen sich kooperativ und können mit durchaus günstigen Zinsen einen Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa bereithalten.
Die Schufa bereitet vielen Verbrauchern Unbehagen, denn viele wissen nicht was diese speichert. Aber deutsche Banken arbeiten mit der Schufa zusammen, die bei einem Eintrag keinen Kredit vergeben. Dieses Manko schließen ausländische Banken, die vorwiegend aus der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg kommen. Viele dieser Kreditinstitute sind in der Schweiz tätig, deshalb heißt diese Kreditform auch Schweizer Kredit. Aber wer meint, diese Banken prüfen die Bonität nicht, so irren sie sich. Es wird zwar keine Schufa-Abfrage vorgenommen, aber es muss ein ausreichendes Einkommen vorhanden sein. Es sind strenge Annahmekriterien, die zum Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa führen. So muss das Einkommen so hoch sein, dass es einen pfändbaren Anteil hat. Eine feste Anstellung werden vorausgesetzt, ebenso Volljährigkeit und der Wohnsitz in Deutschland. Kann der Antragsteller seinen Kredit nicht mehr bezahlen, so wird unverzüglich eine Lohnpfändung durchgeführt. Die Pfändungsurkunde muss schon vor der Kreditvergabe unterschrieben werden.
Die Voraussetzungen
Wer arbeitslos ist, wer studiert oder Selbstständig ist, der wird diesen Kredit nicht erhalten. Da die Banken aber wissen möchten, ob der Kunde noch ein oder mehrere Kredite zu bezahlen hat, werden oft Kontoauszüge angefordert.
Der Kredit zur Umschuldung trotz negativer Schufa wird allerdings einen höheren Zinssatz als normale Kredite haben. Die Zinsen können sich im zweistelligen Bereich bewegen und orientieren sich fast an den Dispo-Krediten. Wer nun eine Umschuldung vornehmen möchte, der sollte bedenken, dass es einen eingeschränkten Kreditbetrag gibt. So werden maximal 3.500 Euro oder 5.000 Euro vergeben. Die Laufzeit ist festgelegt und kann nicht variiert werden. Wenn diese Kreditsumme ausreichend ist für eine Umschuldung, so kann der Kredit in Anspruch genommen werden. Wird mehr Geld benötigt, so wird ihm die Kreditvermittlung darlegen, wie das möglich gemacht werden kann. Oft kann ein Mitantragsteller oder ein Bürge dazu genommen werden. Übrigens Kreditvermittlung. Diese Kreditform kann nur über Kreditvermittlungen ausgeführt werden.
Es gilt dabei zu beachten, dass der Kreditvermittler seriös ist. Kreditanfrage und Kreditantrag müssen kostenlos sein. Werden Vorabgebühren oder andere Geschäfte von einer Kreditzusage abhängig gemacht, sollte der Kunde sich einen anderen Kreditvermittler suchen. Mit einem Kredit-Vergleich kann der beste Anbieter und nach Durchlesen der Vorgaben, auch der günstigste Anbieter gesucht werden.
Zu einem negativen Schufa-Eintrag ist zu erwähnen, dass diese Einträge nicht auf immer in der Schufa stehen bleiben. Wer seine Einträge kontrollieren möchte, der kann sich eine Selbstauskunft bei der Schufa besorgen. Einmal im Jahr ist diese Anfrage kostenlos. Sind Einträge gespeichert, die schon lange erledigt sind, so können diese gelöscht werden und die Bonität wird sich erhöhen. Aber oft stehen diese Einträge ja nicht grundlos in der Schufa.
Da gab es in der Vergangenheit Unregelmäßigkeiten bei Ratenzahlungen, angemahnte Rechnungen, Kreditkündigungen, Kontosperrungen, Insolvenz und Offenbarungseide. Die Einträge werden auch unterschieden zwischen weichen und harten Einträgen. Unter den harten Einträgen versteht sich eine Kreditkündigung, Insolvenz, Offenbarungseide. Diese Klientel wird keinen Kredit zur Umschuldung trotz negativer Schufa auf herkömmliche Weise erhalten. Da bleibt nur der Gang zur Schuldnerberatung, die mit Rat und Tat dem Schuldner zur Seite stehen.
Der Überziehungskredit
Eine Umschuldung kann auch als Ablösung des überzogenen Girokontos genutzt werden. Wenn der Dispo über dem Kreditrahmen liegt, dann sollte der Kunde handeln. Mit einem Ratenkredit könnte das Problem aus der Welt geschafft werden, aber da ist die negative Schufa. Im Grunde genommen kann ein Kredit ohne Schufa trotz überzogenem Girokonto aufgenommen werden.
Meist sind es nur kleinere Beträge, die die Überziehung ausmachen. Entscheidend für den Kredit eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist das Einkommen, das hoch genug sein muss. Wenn die Girokontoüberziehung temporärer Natur ist, so hat das keinen Einfluss auf die Schufa. Eine Überziehung muss nicht unbedingt zeigen, dass der Kontoinhaber nicht mit Geld umgehen kann. Da musste eine notwendige Reparatur bezahlt werden oder ein Elektrogerät angeschafft werden. In solchen Situationen kann der Überziehungskredit schon einmal voll ausgeschöpft sein. Aber spätestens nach dem Eingang des Gehaltes, werden wieder schwarze Zahlen geschrieben.