Wer einen Kredit benötigt, der hat im Augenblick meist nicht sehr viel Geld und ist oft auch beim Konto im Minus. Der Kreditnehmer kann das Geld dazu benutzen, das Konto auszugleichen oder andere Anschaffungen damit zu tätigen. Ein Kredit trotz Minus ist kein Problem, falls der Kreditnehmer über genügend Mittel verfügt, beide Verbindlichkeiten zu bezahlen.
Die meisten Banken vergeben einen Kredit trotz Minus
Kunden, die ohnehin schon ein oder mehrere Darlehen haben, sollte bei der Suche nach der Bank ganz besonders umsichtig sein. Die Unterschiede im Zinsfuß sind oft sehr groß, was gerade bei einer langen Laufzeit eine große Summe ausmachen kann.
Einen verhältnismäßig teuren Kredit vergibt die Hausbank. Der Kunde bekommt von ihr eine sehr gute Beratung, was sich die Bank natürlich auch bezahlen lässt. Außerdem gibt es Filialen an fast jedem Ort, so dass die Wege kurz sind und ein guter Berater nach einer kurzen Anmeldung für längere Zeit zur Verfügung steht.
Wer diesen Service nicht benötigt, der spart sich viel Geld, wenn er eine passende Direktbank im Internet sucht. Diese Banken bieten auch eine gute Beratung. Zwar läuft diese per E-Mail oder über das Telefon ab, das muss aber nicht schlecht sein. Ganz im Gegenteil. Wer in aller Ruhe ein E-Mail schreibt, der kann sein Problem oft besser darstellen. Ebenso kann er die Antworten häufiger durchlesen und unter Umständen auch mit anderen Angeboten vergleichen.
Eine Direktbank lohnt sich vor allem dann, wenn die Zinsen sehr günstig sind. Eine solche Bank zu finden ist nicht immer ganz leicht. Mit Vergleichsseiten ist das kein Problem, denn sie haben die in Frage kommende Banken gespeichert und listen sie nach der Höhe der Zinsen auf. Der Kunde muss allerdings bedenken, dass viele Banken ihre Kredite nach der Bonität des Kunden vergeben. Wer einen Kredit trotz Minus sucht, kann leicht von den Banken als weniger kreditwürdig eingestuft werden. Zwar bekommt er einen Kredit, doch die Zinsen sind höher.
Die Zinsen sind nicht immer nur das einzige Kriterium für einen guten Zins. Viele Banken schüren ein Gesamtpaket, das für sich alleine betrachtet werden muss. So beinhalten viele Angebote eine Zwischentilgung. Wer regelmäßig seine Zinsen bezahlt, aber mehr nicht auf die Seite bringt, für den ist das nicht interessant. Kunden, die aber vor haben möglichst viel sparen wollen um dann einen Teil des Kredits zurückzuzahlen, sollten auf jeden Fall diese Option wählen. Eine Rückzahlung ist zwar immer möglich, doch oft fallen hohe Vorfälligkeitszinsen an. Falls zuvor eine Zwischentilgung ausgemacht wurde, muss der Kreditnehmer diese Gebühr nicht bezahlen.
Einen Kredit trotz Minus ohne Schufa
Die Schufa ist eine Institution welche die Finanzdaten sammelt und sie an Geschäftsleute weitergibt. Zwar benötigt die Schufa das Einverständnis des Kreditnehmers, bevor die Bank dort eine Nachfrage machen kann, doch diese muss jeder Kreditnehmer geben, wenn er einen Kredit möchte. Oft bekommt der Interessent davon gar nichts mit. Durch die Unterschrift unter einem Kreditvertrag erteilt der Kunde in der Regel die Erlaubnis. Wenn ein negativer Schufaeintrag vorhanden ist, dann lehne die Banken den Kredit ab. Viele Kunden fallen aus allen Wolken, da sie bis zu diesem Zeitpunkt von dem Eintrag gar nichts wussten.
Sollte der Eintrag falsch oder veraltet sein, kann er mit einer Nachricht an die Schufa gelöscht werden. Allerdings sind viele Einträge auch hinterher noch sichtbar. Selbst wenn sie als erledigt vermerkt sind, behindern sie die Kreditaufnahme.
Wenn die Banken einen Kredit trotz Minus aufgrund des negativen Schufaeintrags ablehnen, bleibt nur die Kreditaufnahme über eine Bank aus der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg. Bei diesen spielt die Schufa keine Rolle. Sie fragen weder bei der Institution nach, noch erfolgt ein Eintrag des Kredits. Der Kunde kann also später einen erneuten Kredit aufnehmen, ohne dass die Bank von diesem etwas erfährt.
Aufgrund des höheren Risikos gibt es bestimmte Voraussetzungen, die der Kreditnehmer erfüllen muss. Die wichtigste ist ein festes Einkommen als Arbeitnehmer. Hinzu kommt häufig noch ein bestimmtes Alter, das nicht zu niedrig und auch nicht zu hoch sein darf. Viele Banken ziehen bei 58 Jahren die Grenze. Die Höhe des Kredits beträgt meist 3500 Euro. Bei den Zinsen lohnt sich ein Vergleich. Diese sind zwar grundsätzlich ein wenig höher als bei anderen Banken, doch auch hier gibt es Unterschiede. Die Laufzeit ist verhältnismäßig kurz. Sie beträgt normalerweise 40 Monate.
Ein Kredit trotz Minus durch einen Bürgen
Wer für einen Kredit trotz Minus und negativem Schufaeintrag nicht in Frage kommt, dem bleibt immer noch der Bürge. Wenn er einen guten Bekannten findet, der für ihn bürgt, dann ist das optimal. Viele Fragen den Ehepartner, die Eltern oder die Geschwister. Bevor in diese Bürgschaft viel Zeit investiert wird, muss der Kreditnehmer nachfragen, ob die Bank diese Bürgschaft akzeptiert. Dem Bürgen muss außerdem klar sein, dass es sich meist um eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft handelt. Sollte der Schuldner ausfallen, muss die Bank nicht lange mahnen, sondern kann sich gleich an den Bürgen wenden.