Mehrere Kredite können zu einer großen Belastung werden. Häufig bezahlt der Kreditnehmer einfach zu viel Zinsen, vor allem, wenn die Kredite schon längere Zeit laufen. Oft verliert er auch den Überblick über die verschiedenen Zahlungen. Ein einzelner Kredit ist nicht nur günstiger, sondern auch einfacher zu handeln. Die Umschuldung mehrerer Kredite geht am einfachste über die Bank, bei dem die anderen Kredite auch schon aufgenommen wurden, falls es sich um eine Bank handelt. Nicht immer ist das allerdings die günstigste Lösung. Wer sich Zeit nimmt und die verschiedenen Anbieter miteinander vergleicht, der kann oft viel Geld sparen. Dabei muss er aber nicht nur die Höhe der Zinsen betrachten, sondern auch die eventuell anfallenden Gebühren für die Umschuldung im Auge behalten
Eine Umschuldung mehrerer Kredite durch die Bank
Falls die Kredite bei einer einzigen Bank laufen, dann liegt es nahe, auch den neuen Kredit dort aufzunehmen. Das ist meist mit weniger Gebühren verbunden. Normalerweise ist eine Auflösung der Kredite ohne hohe Vorfälligkeitszinsen nicht möglich. Die Bank verlangt die Gebühren, um den Verlust einer vorzeitigen Auflösung ein wenig auszugleichen. Manche Banken bieten dem Kunden die Option, während der Laufzeit eine Zwischentilgung in unterschiedlicher Höhe vorzunehmen. Wer diese Möglichkeit in seinem Vertrag stehen hat, kann kündigen ohne dass es hohe Kosten verursacht.
Ob nun bei einer Umschuldung mehrerer Kredite Kosten anfallen oder nicht, auf jeden Fall lohnt sich ein Vergleich der Anbieter. Wer seine bisherigen Kredite bei einer Hausbank aufgenommen hat, zahlt oft sehr hohe Zinsen. Auf den ersten Blick erscheint der Unterschied von einem oder zwei Prozent nicht so hoch, doch vor allem bei einer langen Laufzeit macht das mehrere tausend Euro aus.
Die Banken im Internet lassen sich nicht immer leicht vergleichen. Hilfreich sind Seiten, die sozusagen als „Metaseiten“ die einzelnen Anbieter miteinander vergleichen Innerhalb weniger Sekunden listen sie die besten Anbieter für den Kunden aus. Dazu muss er einige Angaben zu seiner persönlichen Situation und dem gewünschten Kredit machen. Freilich ist das nicht so genau, als dass der Kunde nicht noch einen genauen Blick auf den Anbieter werfen sollte.
Die angegebenen Zinsen stimmen nicht immer mit den tatsächlichen Zahlen überein. Das ergibt sich einfach daraus, dass die Bank natürlich auch Werbung für ihr Produkt macht und den günstigsten Zinssatz angibt. Diesen bekommen aber nur Kunden mit einer besonders guten Bonität. Bevor der Kunde mit der Umschuldung mehrerer Kredite starten kann, muss er diese Angebote also genau prüfen und mit den anderen Vergleichen.
Nicht immer sind die Zinsen ausschlaggebend. Wer im Augenblick ein wenig knapp bei Kasse ist, der begrüßt es vielleicht, wenn die monatliche Belastung ein wenig geringer ist. Das kann er mit einer längeren Laufzeit erreichen oder mit einem Kredit, bei dem zunächst nur Zinsen bezahlt werden. Bei der letzteren Option ist zwar das Problem nur aufgeschoben, doch wenn er in Zukunft ein höheres Einkommen erwartet, ist das durchaus eine sinnvolle Option. Solche Optionen steigern oft die Höhe der Zinsen.
Eine Umschuldung mehrerer Kredite durch private Geldgeber
Ein einfacher Weg einer Kreditaufnahme läuft über private Geldgeber. Damit sind zunächst Freunde, Bekannte, Verwandte oder Arbeitskollegen gemeint, die bereit sind, ihr Geld zu verleihen. Diese verlangen häufig keine Zinsen und stellen auch keine unangenehmen Fragen bezüglich der Schufa. Selbst wenn das Verhältnis sehr gut ist, sollten die Parteien einen Vertrag ausmachen. Dieser sollte die genauen Bedingungen des Vertrags beinhalten. Also die Höhe des Kredits, die Verzinsung, die Rückzahlung und natürlich die Namen und Adressen der Vertragsparteien.
Nicht jeder hat gute Freunde, doch auch dieser kann einen Kredit von Privatpersonen aufnehmen. Seit einigen Jahren gibt es Internetseiten, die das Monopol von Banken bei der Kreditaufnahme durchbrechen. Wer sich dafür interessiert muss sich erst einmal kostenlos auf der Seite anmelden.
Viele Interessenten denken, dass die Schufa hier keine Rolle spielen würde. Das ist aber nicht richtig, denn auch hier erfolgt eine Nachfrage bei der Schufa. Allerdings ist die Chance auf einen Kredit höher, da private Geldgeber auch Kredite bei negativer Schufa vergeben. Allerdings darf der Eintrag nicht zu negativ sein. Wo allerdings die Grenzen sind, darüber schweigt sich die Seite aus. Bei einem negativen Schufaeintrag lohnt sich eine Nachfrage auf jeden Fall, denn diese kostet nichts.
Wer eine Umschuldung mehrerer Kredite über das Portal vornehmen möchte, der stellt sein Projekt den Geldgebern vor. Dafür sollte er sich Zeit lassen. Je mehr Angebote er bekommt, desto besser, denn er kann sich unter vielen Angebote das beste auswählen.
Eine Umschuldung mehrerer Kredite bei negativer Schufa
Das Thema „Schufa“ wurde im letzten Abschnitt schon kurz gestreift. Wer einen negativen Schufaeintrag hat, sollte sich fragen, ob eine Umschuldung mehrerer Kredite überhaupt sinnvoll ist. Meist muss er höhere Zinsen zahlen und einige Hebel in Bewegung setzten, um überhaupt einen Kredit zu bekommen.
Der bekannte Kredit ohne Schufa ist keine passende Option, denn die Kreditsumme beträgt höchstens 3500 Euro. Als andere Alternative bleibt noch einen Bürgen einzusetzen, was in manchen Fällen durchaus sinnvoll sein kann.