Unter einer Umschuldung versteht man eine Kreditablösung und das bedeutet, dass vorhandene Kredite durch einen neuen Kredit ersetzt werden. Wer sich für eine Umschuldung interessiert, sollte wissen, dass diese nur Sinn macht, wenn der neue Kredit zu erheblichen Einsparungen führt. Zudem macht es unbedingt Sinn seinen Kreditvertrag zu prüfen, ob keine Vorfälligkeitsentschädigungen bei einer frühzeitigen Ablösung eines Kredites entstehen. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa wird außerdem mehr vergeben, als ein neuer Kredit, da damit die Gesamtverschuldung nicht ansteigt.
Negativer Eintrag und nun?
Ein negativer Eintrag in der Schufa kann schnell entstehen. Einmal die Warenhausrechnung versäumt zu zahlen oder die Handyrechnung nicht beachtet und schon ist der negative Eintrag da. Auch wenn Verbraucher die Angelegenheit bereinigt haben, so bleibt ein Eintrag ein paar Jahre bestehen, es sei denn der Verbraucher lässt ihn löschen. Dazu muss er der Schufa die erledigten Unterlagen vorlegen. So eine schlechte Schufa kann das komplette Leben aus der Bahn werfen. Überall wo man seine Finanzen offenlegen muss, schiebt die Schufa einen Riegel vor. Deshalb sieht es mit einem Kredit eher schlecht aus. Die Umschuldung trotz negativer Schufa ist zwar eingeschränkt aber doch zu schultern.
Bei lokalen Banken braucht ein Verbraucher gar nicht erst vorzusprechen. Es sei denn er hat gute Verbindungen zu seiner Hausbank und diese genehmigt eine Umschuldung trotz negativer Schufa. Aber dazu muss das Bild entstehen, dass die Hausbank bei einer Nichtumschuldung ihr Geld nicht mehr sieht. Wenn dann bei einer Umschuldung noch niedrige Raten anfallen, dürfte es eventuell bei der Hausbank klappen. Aber normalerweise sieht es auf dem freien Finanzmarkt anders aus. Wird ein privater Kreditgeber oder eine ausländische Bank in Anspruch genommen, so könnte der Verbraucher mit einer doch günstigen Verzinsung eine Umschuldung trotz negativer Schufa erhalten. Bei einer Umschuldung, gerade wo auch mehrere Kredite zusammengefasst werden, sollte die Verringerung der Raten im Vordergrund stehen.
Ein Kredit für Alles?
Ebenso macht eine Umschuldung trotz negativer Schufa nur dann Sinn, wenn alle bestehenden Verbindlichkeiten mit einem Kredit abgelöst werden. Es kann sogar passieren, dass der neue Geldgeber drängt, die aktuellen in der Schufa stehenden Kredite abzulösen. Wird ein Kredit bewilligt, so wird der neue Geldgeber die Beträge an die jeweiligen Kredite überweisen und sie damit begleichen. Die Verbindlichkeiten von Verbraucher können in allen Sparten der Finanzmärkte sein. Warenhausrechnungen wurden nicht bezahlt, aber auch Kreditkartenkosten.
Das Girokonto ist überzogen und steht in den roten Zahlen, hier wäre eine Umschuldung trotz negativer Schufa eine mehr als sinnvolle Sache. Denn ein geduldeter Dispositionskredit ist der teuerste Kredit unter allen Krediten. Bei jedem Quartal, also alle drei Monate, werden saftige Gebühren fällig, die den Verbraucher immer weiter in den Soll treiben. Das Ende kann so aussehen, dass vom eingehenden Einkommen nichts mehr zur freien Verfügung abgehoben werden kann. Spätestens dann sollte man mit den Banken Rücksprache halten und sich für eine Umschuldung trotz negativer Schufa kümmern. Diese Kreditform, wird auch mit negativer Schufa aber nur dann vergeben, wenn die Schufa nur „weiche“ Merkmale aufweist. Es darf keine Privatinsolvenz oder Offenbarungseid bestehen.
Der Kredit mit Vermittlung
Wer also keine neuen Schulden anhäufen möchte, der sollte über eine Umschuldung trotz negativer Schufa nachdenken. Wird ein Kreditsuchender nun eine Auslandsbank beauftragen, so stellen diese Merkmale keine Bedeutung dar. Die Auslandskreditgeber haben keinen Zugang zu den Datensätzen der Schufa. Allerdings kann hier auch ein Schuldner profitieren, der in seiner Schufa „harte“ Merkmale stehen hat. Allerdings sind bei diesen Krediten einige Bedingungen zu erfüllen. Für eine Umschuldung mit Auslandsbanken ist ein Kreditvermittler notwendig.
Bei der Suche nach einer Vermittlung sollte der Verbraucher auf Seriosität des Vermittlers achten. Vorabgebühren und dubiose Versicherungsabschlüsse oder sonstige Ausgaben die nicht dokumentiert werden, sind keine Anzeichen von Seriosität. Bei den Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit sind ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen. Eine feste Anstellung, Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland sind ebenfalls Bedingung.
Das Arbeitseinkommen muss oberhalb der Pfändungsgrenze liegen, da das Einkommen die Umschuldung absichert. Eine Umschuldung wird normalerweise mit einem schufafreien Kredit genehmigt, die Kreditsummen die bewilligt werden, sind einmal 3.500 Euro und 5.000 Euro. Wird eine höhere Umschuldung angestrebt, dann muss der Kunde andere Kreditsicherheiten vorlegen.
Bürgschaft und Co.
Zu den anderen Kreditsicherheiten kann eine Immobilie gehören oder eine Kapitallebensversicherung. Auch ein Bürge kann genannt werden. Zu der Bürgschaft aber sollte der Bürge ausreichend informiert werden. Der Bürge „bürgt“ mit seinem Einkommen bzw. seinen finanziellen Mitteln für den unterschriebenen Kreditvertrag. Kann der Kreditnehmer nun die Raten nicht mehr bezahlen, so wird der Bürge in Regress genommen.
Das kann die Bonität des Kunden reduzieren. Braucht er selber einen Kredit, kann es vorkommen, dass er keinen erhält, da seine Bonität eingeschränkt ist. Die Bürgschaft wird in den Haushaltspan des Bürgen mit eingerechnet. Außerdem muss der Bürge solvent sein, sein Einkommen gesichert.
Wer einen Bürgen nicht beanspruchen möchte, der kann auch einen Mitantragsteller benennen. Diese Kreditform wird oft von beiden Ehepartnern aufgenommen, wobei der Mehrverdiener meistens im Kreditvertrag als Hauptschuldner steht.