Einen Kredit aufzunehmen um Schulden zu tilgen scheint auf dem ersten Blick ein wenig widersinnig, trotzdem gibt es viele Gründe, die diesen Schritt notwendig machen. Sinnvoll ist es selbstverständlich dann, wenn der Gläubiger einem guten Freund Geld schuldet und dieser den Betrag zurück haben will. Doch auch bei einem ganz normalen Bankkredit ist ein Kredit zum Schulden tilgen häufig eine gute Lösung. Viele Kredite haben eine lange Laufzeit und die Zinsen können sich ändern. In den letzten Jahren sind sie stetig gesunken und viele Gläubiger zahlen zu viele Zinsen.
Beim Kredit zum Schulden tilgen auf die Kosten achten
Nicht immer lässt sich ein bestehender Kredit durch einen anderen Kredit problemlos ablösen. Möglich ist es zwar normalerweise immer, doch fast immer ist es mit Kosten verbunden. Der Fachmann spricht von sogenannten Vorfälligkeitszinsen, die der Gläubiger bezahlen muss, wenn er den Kredit vorzeitig auflöst. Die Höhe der Zinsen hängt von der Restlaufzeit des Kredits, der Kredithöhe und vom sogenannten Schadenszins ab. Dieser Zins ist die Differenz zwischen dem gezahlten und dem aktuellen Zinssatz. Dabei können sich Summen von mehreren tausend Euro ergeben. Es lohnt sich aber trotzdem in vielen Fällen, da die gesparte Summe oft deutlich höher ist.
Unter Umständen kann der Gläubiger bei einem Kredit zum Schulden tilgen die Vorfälligkeitszinsen auch umgehen. Manche Verträge, die zwischen 2002 und 2010 abgeschlossen wurden, weisen eine fehlerhafte Widerspruchsbelehrung auf. Ob das im jeweiligen Fall zutrifft, kann nur ein Anwalt entscheiden. Falls dem so ist, kann der Kredit ohne Vorfälligkeitszinsen gekündigt und durch einen anderen Kredit abgelöst werden.
Wenn ein Immobilienkredit durch den Verkauf einer Immobilie abgelöst werden soll, ist es eine Überlegung wert, ob nicht der neue Besitzer auch den Kredit übernehmen könnte. In diesem Fall muss nur der Vertrag umgeschrieben werden, was in den meisten Fällen günstiger ist.
Wichtige Punkte für einen Kredit zum Schulden tilgen
Vor der Kreditaufnahme müssen zunächst die Kosten einer vorzeitigen Kreditaufnahme abgeklärt werden. Dies auszurechnen ist keinesfalls trivial und sollte ein Bankfachmann durchführen. Erst danach kann die Suche nach einem Kredit beginnen. Zunächst ist die Laufzeit wichtig. Wenn die Zinsen sehr niedrig sind, kann es sich lohnen, einen Kredit mit einer langen Laufzeit zu wählen. Zwar sind die Zinsen ein wenig höher, doch der Kunde hat die Sicherheit, dass ihm der günstige Zins für die nächsten Jahre erhalten bleibt. Wer allerdings mit weiter fallenden Zinsen rechnet, der wählt besser eine kürzere Laufzeit. Die Laufzeit des Kredit hat natürlich auch einen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Raten. Wenn die Laufzeit länger ist, dann muss der Gläubiger einen geringeren monatlichen Betrag bezahlen. Natürlich ist die Kreditsumme, die er zurückzahlen muss, höher, da er länger Zinsen zahlen muss.
Bei einem Kredit zum Schulden tilgen handelt es sich meistens um ein sogenanntes Annuitätendarlehen. Die Rückzahlungssumme setzt sich aus Tilgung und Zinsen zusammen. Die monatliche Summe bleibt gleich. Die Zinsen werden im Laufe der Zeit geringer, die Tilgung höher. Manche glauben, Geld zu sparen, indem sie sich für ein Tilgungsdarlehen entscheiden. Dabei wird immer der gleiche Betrag zurückgezahlt. Da die Zinsen zurückgehen, sinkt auch der monatliche Zahlbetrag. Der Unterschied in den Rückzahlungsbeträgen ist allerdings minimal.
Die geringste monatliche Belastung ergibt sich beim Fälligkeitsdarlehen. Der Kreditnehmer zahlt vorerst keine Tilgung, nur Zinsen. Erst am Ende der Laufzeit muss er die volle Kreditsumme zurückzahlen. Hier sind die Kosten am höchsten, da sich die Zinsen während der gesamten Laufzeit nicht verringern.
Es muss nicht immer die Bank sein
Wer einen Kredit zum Schulden tilgen benötigt, der geht meist zunächst zur Hausbank und nimmt dort einen Kredit auf. Allerdings sind hier die Kosten auch am höchsten. Da es dem Kreditnehmer in erster Linie natürlich darum geht, die Kosten möglichst gering zu halten, ist es sinnvoller, sich im Internet nach einem geeigneten Angebot umzusehen. Hier kann er in Ruhe die Angebote vergleichen und das günstigste heraussuchen. Selbst wenn der Interessent sich nur einen halben Prozentpunkt spart, macht das bei einer langen Laufzeit viele hundert Euro aus.
In manchen Fällen ist es nicht einfach, einen Kredit zu bekommen. Falls der Gläubiger in letzter Zeit Probleme mit der Schufa hatte, kann es vorkommen, dass manche Bank einen Kreditantrag ablehnt. Wer trotzdem Umschulden möchte, der kann sich auch einen privaten Geldgeber suchen. Das kann ein guter Freund oder Bekannter sein. In diesen Fällen ist es sogar oft so, dass dieser keinerlei Zinsen verlangt.
Selbst wenn ein guter Freund nicht als Kreditgeber zur Verfügung steht, gibt es im Internet Seiten, welche Menschen, die Geld verleihen mit Menschen, die einen Kredit benötigen, zusammenbringt. Selbst wer bei anderen Instituten keinen Kredit zum Schulden tilgen bekommt, hat hier gute Chancen, Geld zu bekommen. Interessenten, die auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, füllen am besten sehr sorgfältig Ihr Profil aus. Sie sollten klar und deutlich Ihre Situation schildern und dem zukünftigen Kreditgeber deutlich machen, warum sie das geliehene Geld pünktlich und in voller Höhe zurückzahlen werden.