Eltern erhalten während der Elternzeit für höchstens 14 Monate Elterngeld, damit entweder Mutter oder Vater sich um den Nachwuchs kümmern können. Die finanzielle Belastung während dieser Zeit ist sehr groß: Die Eltern kaufen spezielle Babynahrung, ein Kinderzimmer wird eingerichtet und die Babysachen werden ständig zu klein.
Die meisten Banken lehnen einen Kredit auf der Basis des Elterngeldes ab. Es handelt sich zwar um eine regelmäßige Zuwendung, die aber nicht pfändbar ist. Das sollten Eltern wissen, damit sie ihre persönliche Situation richtig einschätzen.
Für einen Kredit während der Elternzeit stehen einige Optionen zur Verfügung. Allerdings müssen Eltern ein wenig andere Wege gehen, um einen passenden Kredit zu bekommen.
Ein Kredit während der Elternzeit von der Bank
Wer bislang ein gutes Einkommen hatte und über einen ansehnlichen Dispokredit verfügte, darf diesen mit Beginn der Elternzeit nicht belasten. Elterngeld ist eine Sozialleistung und daher nicht pfändbar. Für die Bank heißt das, dass der Dispo sofort auf null reduziert wird.
Die einfachste Möglichkeit, zu einem Kredit während der Elternzeit ist die Kreditaufnahme durch den anderen Partner. Wenn dieser ein stabiles und gutes Einkommen hat, nimmt dieser den Kredit auf seinen Namen auf. Da sich an der Bonität des Partners, der kein Elterngeld bezieht, nichts geändert hat, bekommt dieser ohne Probleme einen Kredit.
Alleinerziehende haben es oft sehr schwer, die Bank von einem Kredit zu überzeugen, wenn sie nur Elterngeld bekommen. Eine Möglichkeit ist ein kurzfristiger Kredit, dessen Laufzeit mit der Dauer der Elterngeldzahlung zusammenfällt. Wer also für 14 Monate Elterngeld in einer bestimmten Höhe bewilligt bekommen hat, der kann mit dem Sachbearbeiter vereinbaren, dass der Kredit genau 14 Monate läuft. Damit sind zwar keine großen Summen möglich, aber für den Einkauf einer Babyausstattung dürfte es reichen.
Nicht jede Bank wird sich darauf einlassen und so lohnt es sich, die einzelnen Angebote der Kreditinstitute zu vergleichen. Spezialisierte Vergleichsseiten im Internet helfen bei der Suche weiter. Da es sich um ein besonderes Problem handelt, kann es sein, dass sich dieses durch die Vergleichsseiten nicht abdecken lässt. Nähere Informationen zur Kreditfreudigkeit der Banken geben auch Foren.
Bei einem Kredit während der Elternzeit kommt es nicht nur auf die Höhe der Zinsen an. Vor allem wenn das Geld knapp ist, muss der Kreditnehmer genau kalkulieren. Eine niedrigere Tilgungsrate verlängert zwar den Kredit, reduziert aber die monatliche Belastung. Wenn zu erwarten ist, dass beide Elternteile nach der Elternzeit wieder voll berufstätig sind, kann ein Ballonkredit eine interessante Alternative sein. Dabei vereinbaren die Vertragspartner eine hohe Schlussrate, so dass die monatliche Belastung niedriger ist.
Wenn der verdienende Ehepartner häufiger Prämienzahlungen bekommt, lohnen sich Zwischentilgungen. Diese werden im Vertrag festgelegt. Wenn der Kreditnehmer Geld in der vereinbarten Höhe zurückzahlt, werden keine Vorfälligkeitszinsen fällig. Zwar ist ein solcher Kredit während der Elternzeit ein wenig teurer, doch sie ermöglichen eine wesentlich flexiblere Rückzahlung.
Einen Kredit während der Elternzeit von privaten Investoren
Wer dringend Geld braucht, der kann einfach bei den Eltern, bei einem Freund oder Arbeitskollegen nachfragen. Meist bekommt er das Darlehen zu sehr guten Konditionen oder überhaupt ohne Zinsen. Nicht jeder mag einen Bekannte fragen und damit quasi öffentlich zugeben, dass er Geldprobleme hat.
Onlinemarktplätze sind deutlich anonymer und werden von vielen Eltern bevorzugt. Hier inserieren Kreditgeber, die ihr Geld lukrativ anlegen wollen. Jeder hat die Chance, hier einen passenden Geldgeber zu finden.
Auf diesen Marktplätzen gelten aber die gleichen Gesetze wie bei einer Bank auch. Wer ein gutes Einkommen hat, kann sich die Angebote aussuchen. Alleinerziehende Mütter oder Väter, die vom Elterngeld leben, benötigen eine starke Überzeugungskraft.
Entscheidend ist auch hier wieder das Profil. Wer den Kreditgeber überzeugen kann, dass er bereit und fähig ist, sein Geld wieder zurückzubezahlen, bekommt auch unter schlechten Vorzeichen einen Kredit während der Elternzeit.
Beim Profil ist es wichtig sich auf der einen Seite gut darzustellen und auf der anderen Seite dürfen auch Probleme mit der Schufa nicht verschwiegen werden. Wer wichtige Tatsachen verschweigt, die dann doch ans Tageslicht kommen, braucht sich nicht zu wundern, wenn er von diesem Investor kein Geld bekommt.
Einen Kredit während der Elternzeit trotz negativer Schufa
Wenn ein negativer Schufaeintrag vorhanden ist, dann ist ein Kredit aus der Schweiz oder aus Liechtenstein kein Problem. Vorausgesetzt natürlich, der Partner oder die Partnerin ist Arbeitnehmer und hat ein festes Einkommen. In diesem Fall ist ein Kredit bis 3500 Euro möglich. Falls kein Partner vorhanden ist, kann mit dem Elterngeld alleine kein Kredit ohne Schufa aufgenommen werden.
Als letzte Möglichkeit bleibt noch der Ganz zur Bank mit einem Bürgen. Dies funktioniert aber nur dann, wenn der Bürge die Voraussetzungen erfüllt. Natürlich muss dieser ein gutes Einkommen und einen positiven Schufascore haben. Nahe Verwandte akzeptieren die Banken nicht immer. In diesem Fall ist es sinnvoll, zunächst nachzufragen. Banken verlangen von einem Bürgen fast immer eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft. Die Banken wollen sich damit absichern, für den Bürgen ist das aber unangenehm. Die Bank kann sofort nach Zahlungsausfall des Schuldners ihre Forderungen an den Bürgen stellen, sie muss nicht erst ein langes Mahnverfahren durchlaufen.