Einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu bezahlen, erscheint auf den ersten Blick ein wenig widersinnig, ist aber in vielen Fällen sinnvoll. Manchmal ist der Kredit einfach zu teuer, da er in einer Zeit höherer Zinsen abgeschlossen wurde. Ein anderer Grund sind mehrere Kredite von verschiedenen Banken. Der Kunde verliert den Überblick und vergisst die eine oder andere Zahlung. Das hat Mahnungen und im schlimmsten Fall einen negativen Schufaeintrag zur Folge. Sinnvoll ist auch ein Schuldenausgleich bei einem überzogenen Konto. Den Dispokredit kann die Bank jederzeit kündigen. Ein Ratenkredit ist nicht nur günstiger, sondern auch sicherer.
Einen Kredit um Schulden zu bezahlen von der Bank
Einen Kredit um Schulden zu bezahlen kann einfach von der Hausbank aufgenommen werden. Die Zinsen sind allerdings ein wenig höher als bei anderen Banken, zum Beispiel Direktbanken im Internet. Die höheren Kosten relativieren sich allerdings ein wenig, denn durch die Umschuldung fallen oft Kosten an. Wenn der Kreditnehmer allerdings bei der gleichen Bank einen neuen Kredit aufnimmt, dann fallen diese häufig weg. Diese Vorfälligkeitszinsen muss der Kreditnehmer auf jeden Fall berücksichtigen.
Keine Kosten fallen an, wenn er das Konto lediglich ausgleichen will. Viele Kunden nützen einfach den Dispokredit. Das ist einfach und bequem. Viele machen sich die Nachteile nie bewusst. Erst wenn sich die persönliche Situation ändert werden ihnen die Nachteile dieses Kredits klar. Ein Dispokredit hängt vom Einkommen des Kreditnehmers ab. So lange sich daran nichts ändert, ändert sich auch der Dispo nicht. Sollte der Kreditnehmer allerdings krank werden, dann bekommt er nach sechs Wochen Krankengeld. Damit kündigt die Bank automatisch den Kredit und der Kunde muss den Betrag sofort zurückzahlen. Das kann er aber nicht, denn er bekommt keinen Kredit um Schulden zu bezahlen, da er kein Einkommen hat.
Bei der Suche nach einem Kredit um Schulden zu bezahlen sollten auf jeden Fall auch die Angebote der Direktbanken im Internet berücksichtigt werden Diese Banken sind meist deutlich günstiger als die Hausbank. Oft lohnt es sich sogar, diese Anbieter zu berücksichtigen, wenn dadurch der Kreditnehmer Gebühren bezahlen muss. Bei der Suche auch einem passenden Anbieter sollte der Kunde bewusst nach Banken Ausschau halten, die ihm bei der Umschuldung behilflich sind. Es gibt einige Papiere auszufüllen und wenn das Geld nicht pünktlich auf dem Konto der Bank ist, kann es zu unangenehmen Mahnungen kommen.
Hilfreich sind bei der Suche nach einem Kredit um Schulden zu bezahlen Vergleichsseiten, welche die besten Anbieter auflisten. Leider bieten diesen keinen Support. Der Kunde ist somit ziemlich alleine auf sich gestellt. Die Reihenfolge ergibt sich aufgrund der Zinsen. Nicht immer ist das richtig und sinnvoll. Manchmal kann es sinnvoller sein, höhere Zinsen zu akzeptieren, wenn sich der Kunde dadurch andere Vorteile erkauft. So bieten viele Banken eine hohe Zwischentilgung an. Das ist dann nützlich, wenn erneut an eine Umschuldung gedacht wird. Manche Kreditnehmer wollen das Geld so schnell wie möglich zurückbezahlen. Somit fallen weniger Kosten an.
Einen Kredit um Schulden zu bezahlen bei negativer Schufa
Bei einem negativen Schufaeintrag sollte sich der Interessent gut überlegen, ob es sich lohnt, einen Kredit aufzunehmen. Nicht nur der Aufwand ist größer, sondern auch die Zinsen sind höher, so dass sich ein Kredit um Schulen zu bezahlen nicht immer lohnt.
Viele Banken lehnen einen Kredit bei einem negativen Schufaeintrag ab. Häufig bleibt dann nur ein Kredit über Banken aus dem Ausland. Für eine Umschuldung kommen diese aber nur bedingt in Frage. Das liegt an deren Höhe. Ein schufafreier Kredit wird nur bis zu einer Höhe von 3500 Euro genehmigt. Manche Banken zahlen bis 5000 Euro aus, mehr aber nicht. Für eine Umschuldung ist das zu wenig. Außerdem muss der Kunde berücksichtigen, dass die Banken den Kredit nur an Arbeitnehmer vergeben. Wer also selbständig ist, braucht sich um diesen Kredit gar nicht erst zu bemühen. Andere wichtige Eckpunkte sind wie erwähnt der höhere Zins und die kurze Laufzeit.
Wer Probleme mit der Schufa hat und eine Kredit um Schulden zu bezahlen aufnehmen will, kann sich auch an Portale im Internet wenden, die sogenannte Peer-to-Peer-Kredite vermitteln. Dabei handelt es sich um Kredite von privaten Investoren, Allerdings spielt bei diesen Portalen auch die Schufa eine Rolle. Das Portal macht eine Anfrage und meldet den Kredit auch. Viele Geldgeber nehmen es allerdings nicht so genau wie Banken und so gibt es dort Möglichkeiten für einen Kredit, wenn eine normale Bank keinen Kredit vergibt.
Falls diese Option nicht in Frage kommt, kann ein Bürge zu einem Kredit verhelfen. Die meisten Banken akzeptieren ihn, wenn er bestimmte Voraussetzungen erfüllt. Unnötig zu erwähnen, dass er eine gute Bonität haben muss. Problematisch kann auch eine zu nahe Verwandtschaft sein. Manche Gerichte sehen das als sittenwidrig an. Ob eine Bank eine Bürgschaft durch einen nahen Verwandten genehmigt, kann nur diese selbst beantworten. Berücksichtigen muss der Bürge außerdem, dann die Bank eine selbstschuldnerische Bürgschaft verlangt. Das bedeutet, dass der Bürge schon bezahlen muss, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Eine Mahnung durch die Bank ist also nicht nötig,