Einen Kredit zum Schuldenausgleich zu benutzen macht dann Sinn, wenn die Kreditzinsen stark gefallen sind und der Kreditnehmer hinterher deutlich weniger bezahlen muss. Bei einer Umschuldung sind allerdings einige Dinge zu beachten. In erster Linie sind es die sogenannten Vorfälligkeitszinsen, die die Kreditaufnahme verteuern.
Wie hoch diese ausfallen ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Eine günstige Alternative bieten private Geldgeber, die in letzter Zeit ihre Dienste gehäuft über Onlinemarktplätze anbieten. Bei einem negativen Schufaeintrag ist die Kosten-Nutzen-Abwägung ganz besonders wichtig, denn diese Kredite sind teurer.
Einen Kredit zum Schuldenausgleich von der Bank
Zunächst stellt sich die Frage, ob der Kredit von der Bank aufgenommen werden soll, bei welcher der erste Kredit aufgenommen wurde. Wenn die Bank ohnehin sehr teuer ist, kann es sein, dass die Ersparnis minimal ist. Auf der anderen Seite berechnen diese Banken bei dem Kredit zum Schuldenausgleich oft keine Vorfälligkeitszinsen, was den Kredit wieder interessanter macht. Auf jeden Fall ist es sinnvoll, sich ein Angebot machen zu lassen und diese in die Überlegung mit einzubeziehen.
Sollte die bisherige Bank die Hausbank sein, dann sind die Kosten in vielen Fällen sehr hoch und ein Vergleich zu den Direktbanken lohnt sich. Zunächst muss der Kunde natürlich wissen, mit welchen Vorfälligkeitszinsen er bei seiner Bank zu rechnen hat. Wer sich ohnehin ein Angebot erstellen lässt, kann diesen Punkt ebenfalls klären.
Die Suche erheblich erleichtern Vergleichsseiten im Internet. Der Interessent muss sich nicht einmal anmelden. Er besucht die Seite, gibt dort die Höhe des Kredits an und macht Angaben über die bevorzugte Laufzeit. Innerhalb von wenigen Sekunden erhält er einige Angebote mit sehr günstigen Zinsen.
Viele Interessenten sind zunächst erstaunt ob der geringen Zinsen. Allerdings muss der Kreditnehmer bedenken, dass es sich oft um den günstigsten Zins handelt. Die Banken vergeben häufig ihre Kredite bonitätsabhängig. Erst bei einem konkreten Angebot erhält der Kunde den genauen Zinssatz.
Hilfreich sind auch Kreditvermittler. Diese treten häufig wie eine Bank auf und häufig bekommt der Kunde gar nicht mit, dass er den Abschluss bei einem Kreditvermittler getätigt hat. Diese Angebote sind nicht schlecht, denn diese haben einen guten Überblick über die Marktsituation und suchen das beste Angebot heraus. Sie bieten sogar Lösungen bei Kunden mit schlechter Schufa an.
Einen Kredit zum Schuldenausgleich von privaten Geldgebern
Die einfachste Methode, seine Schulden bei der Bank auszugleichen, besteht darin, einfach bei einem guten Freund nachzufragen. Dabei kommt es immer auf die Höhe der Verbindlichkeiten an. Wer 20 oder 30000 Euro umschulden möchte, hat meist ein Problem, denn die wenigsten Menschen haben so viel Geld flüssig. Falls es sich um kleinere Summen handelt, ist die Wahrscheinlichkeit sehr groß, dass ein geeigneter Geldgeber gefunden wird.
Selbst bei einem guten Freund ist es wichtig, die äußere Form zu wahren. Niemand sollte Geld verleihen oder einen Kredit aufnehmen, ohne dass die genauen Umstände vertraglich festgehalten werden. Im Internet gibt es Verträge zum Download, die häufig von einem Anwalt geprüft wurden. Diesen müssen die Vertragspartner ausfüllen und Unterschreiben. Sollten später Probleme auftauchen, hat jeder einen Beweis in der Hand, der selbst Gerichte anerkennen.
Sehr beliebt, da anonymer sind Marktplätze im Internet, wo sich Kreditgeber und -nehmer treffen und die Konditionen in einem bestimmten Rahmen frei aushandeln können. Investoren können damit einen guten Zins mit überschaubaren Risiko bekommen. Kreditsuchende erhalten einen günstigen Kredit zum Schuldenausgleich.
Die Höhe der Kreditkosten richtet sich auch hier nach der Bonität des Kreditnehmers. Wer dem Geldgeber das Gefühl vermittelt, dass er das Geld sicher wieder zurückbekommt, der bekommt den gewünschten Betrag zu günstigeren Konditionen. Wer über aussagekräftige Dokumenten (betriebswirtschaftliche Auswertung, Lohnbescheinigungen) soll dies einscannen und hochladen. Hilfreich ist auch ein Schufaauszug.
Ein Schufaauszug ist natürlich nur hilfreich, wenn er positiv ist. Allerdings muss auch ein negativer Eintrag erwähnt werden. Wenn der Kreditnehmer nicht darüber spricht, ist da verdächtig und das Thema wird vom Investor aktiv angesprochen. Besser ist es, selbst darüber zu reden und die Gründe zu erklären. Wer gute Argumente hat, bekommt oft trotzdem einen passenden Kredit.
Einen Kredit zum Schuldenausgleich bei negativer Schufa
Eine Umschuldung bei einem negativen Schufaeintrag macht oft keinen Sinn. Die Kosten eine solchen Kredit sind höher, so dass es sich kaum lohnt.
Ein Kredit ohne Schufa aus der Schweiz und aus Liechtenstein ist nicht nur teurer, sondern auch in der Höhe begrenzt. Wer mit 3500 Euro auskommt, kann theoretisch umschulden, doch die kurze Laufzeit und die höheren Zinsen belasten das Monatsbudget des Kreditnehmers oft stärker als die Zahlungen durch den alten Kredit.
Wer umschulden möchte, der muss sich eine Bank suchen, die sich auf einen Kredit bei negativer Schufa einlässt. Viele Banken lehnen einen solchen Kredit ohne lange Prüfung sofort ab. Andere sehen sich den Einzelfall an. Wenn es sich um kein gravierendes Problem handelt, ist oft trotzdem ein Kredit möglich. Allerdings häufig zu höheren Zinsen.
Eine Alternative ist ein Kredit zum Schuldenausgleich mit einem Bürgen. Zunächst muss sich der Kreditnehmer erkundigen, welche Voraussetzungen der Bürge erfüllen muss. Wichtig sind ein positiver Schufascore und ein sicheres Einkommen. Nahe Verwandte werden oft abgelehnt, weil einige Gerichte das als sittenwidrig ansehen.