Kredite werden in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Die Höhe dieser Raten richtet sich nach der Laufzeit bei den Krediten. Eine Faustregel besagt, je niedriger die Raten sind, umso länger muss der Kredit abgezahlt werden. Es gibt aber auch Darlehen mit bereits im voraus festgelegten langen Laufzeiten. Das typische Beispiel ist der Immobilienkredit. Aufgrund der hohen Kreditsumme kommt es automatisch zu längeren Laufzeiten von mindestens zehn Jahren. Danach erfolgt meistens eine Anschlussfinanzierung.
Der Kreditnehmer bestimmt die Laufzeit
Die Angebotsvielfalt an Krediten ist besonders durch das Internet gewachsen. Heutzutage sind es nicht mehr nur die Filialbanken, die Kredite vergeben, sondern auch online sind Geldinstitute vertreten. Hier ist es besonders einfach, einen Kredit zu beantragen. Es gibt keine lästigen Gespräche mit dem Berater, der immer genau wissen will, für was das Geld gebraucht wird. Völlig unbürokratisch kann jeder im Internet ein Darlehen beantragen. Die Laufzeit bei den Krediten ist flexibel und richtet sich nach den monatlichen Raten. Der Kunde braucht diese nur anzugeben und schnell liefern Vergleichsrechner die Ergebnisse.
Eine wichtige Sache sollte an dieser Stelle angesprochen werden. Viele Verbraucher haben sich in der Vergangenheit mit der Laufzeit bei Krediten übernommen. Statt eine Ratenhöhe zu wählen, die ihren monatlichen Einkünften angepasst ist, haben sich viele für eine kurze Laufzeit entschieden. Es ist zwar lobenswert, wenn der Kredit so schnell wie möglich abgezahlt wird. Wenn allerdings die monatlichen Raten so hoch sind, dass zum Bestreiten des Lebensunterhaltes nicht mehr viel übrig bleibt, dann ist ein Scheitern vorprogrammiert. Die monatlichen Raten sollten nicht nur zur Kredithöhe, sondern in erster Linie auch zum Einkommen passen. Man muss das realistisch sehen, auch wenn ein Kredit durch eine höhere Laufzeit teurer wird.
Die Laufzeit mit Bedacht wählen
Bei aller guten Planung sollte bedacht werden, dass während der Laufzeit viel passieren kann. Deshalb sollte die Laufzeit bei Krediten mit Bedacht gewählt werden. Die Banken bieten ihren Kunden unterschiedliche Laufzeiten an, also warum sollte man diese nicht nutzen. Die kürzeste Laufzeit bei Krediten ist ein Jahr.
Die höchste Laufzeit beträgt zehn Jahre. Allerdings handelt es sich im letzteren Fall um Immobilienkredite, wo mit einer Anschlussfinanzierung zu rechnen ist. Die übliche Höchstlaufzeit für einen Ratenkredit beträgt fünf Jahre. Was nutzt es, wenn man sich hohe Raten aufbürdet, die dann letztendlich nicht gezahlt werden können. Es droht die Verschuldung und das alles nur wegen einer Fehlentscheidung. Mit einer niedrigen Rate und längerer Laufzeit ist man auf der sicheren Seite, egal wie hoch das Nettoeinkommen ist.
Das Thema Sondertilgung
Eine lange Laufzeit bedeutet aber nicht, dass diese auch wirklich ausgenutzt werden muss. Nehmen wir an, ein Kreditnehmer kommt während der Laufzeit zu Geld und kann den Kredit in einer Summe ablösen. Diese Szenario sehen die Banken nicht gerne, denn ihnen entgehen damit Zinsen. Aus diesem Grund verlangen einige eine Gebühr für die vorzeitige Ablösung. Bei der Wahl der kreditgebenden Bank sollte dieser Punkt beachtet werden, denn es gibt auch Ausnahmen. Wer vorher vergleicht, hat hinterher nicht das Nachsehen.