Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich vorab über die Konditionen des Kredites informieren. Aber nicht nur dass, auch die eigene wirtschaftliche Lage bedarf einer Prüfung. Man muss ja davon ausgehen, dass ein Kredit eine längere Laufzeit hat. Die monatlichen Raten können ein Loch ins Budget reißen, die manchen Kreditnehmer ins finanzielle Aus bringen kann. Grundsätzlich sollte ein Kredit nur beantragt werden, wenn die Bonität des Kunden stimmt. Mit einem negativen Eintrag in der Schufa, sehen die Chancen auf einen Kredit aufnehmen schon nicht mehr so ideal aus.
Kredit aufnehmen – ja oder nein?
Am Anfang beim Kredit aufnehmen steht unbedingt der Haushaltsplan, den jeder Kreditsuchender aufstellen sollte. Daraus ist zu ersehen, ob die Monatsraten in die Finanzen hineinpassen. Es ist schnell passiert, dass Kredite aufgenommen werden und am Ende nicht mehr bezahlt werden können. Wer eine positive Schufa hat und ein ausreichendes Einkommen vorlegen kann, der wird auch einen Kredit erhalten und zwar mit guten Konditionen. Anders sieht es allerdings bei reduzierter Bonität aus. Hier muss ein Kreditsuchender den Kredit absichern. Das kann mit einem Mitantragsteller oder Bürgen geschehen.
Auch können andere Sicherheiten wie eine Immobilie, eine Kapitallebensversicherung oder Sparanleihen den Kredit absichern. Das wichtigste Bewilligungsmerkmal bei einer Kreditanfrage ist die saubere Schufa und das regelmäßig eingehende Einkommen, am besten aus einer nichtselbständigen Arbeit. Wer seine Ausgaben und Einnahmen gegenübergestellt hat, der kann einen Kredit aufnehmen bei der Hausbank, bei anderen lokalen Banken oder den vielen Online-Bank im Internet. Erfahrungsgemäß sind die Kredite die Direktbanken oder Online-Banken vergeben in aller Regel günstiger als die Filialbanken. In den meisten Fällen werden Ratenkredite aufgenommen, die eine bestimmte Laufzeit haben und mit gleichbleibenden Monatsraten beglichen werden.
Zwei Arten von Krediten werden angeboten, der Kredit mit Verwendungszweck und der ohne. Der zweckgebundene Kredit wird von den meisten Banken günstiger angeboten, da diese Kredite meist zusätzlich besichert werden. Das kann man am Autokredit sehen, wo der Kredit mit dem KfZ-Brief abgesichert wird. Das Auto bleibt dann solange Eigentum der Bank, bis der Kredit bezahlt ist. Bevor sich nun ein Kreditsuchender endgültig entscheidet, wo er seinen Kredit aufnehmen möchte, sollte er einen kostenlosen Kredit-Vergleich durchführen. Mit der Eingabe von ein paar Daten, werden dem Kunden die besten Kreditangebote angezeigt. Die günstigen Kredite stehen somit am Anfang des Vergleiches.
Die Konditionen
Alle Banken haben verschiedene Konditionen, die der Kunde mit dem Vergleich herausfiltern kann. Das Werbeangebot der Banken suggeriert einfachste Bedingungen, manche sogar bis zu keinem Einkommen. Das ist natürlich keine seriöse Kreditvergabe. Generell muss ein Kreditnehmer volljährig sein und in Deutschland seinen Wohnsitz haben. Neben dem Mindestalter eines Kunden, wird von den meisten Banken auch eine Altersobergrenze festgelegt.
Ist jemand beispielsweise über 70 Jahre, so wird die Kreditzusage äußerst schwierig werden. Banken haben Zweifel an der rechtzeitigen Rückführung des Kredites aufgrund von Tod oder Erkrankung. Um sich dabei abzusichern, verlangen viele Geldhäuser Rechtsschutzversicherungen. Diese wiederum verteuern den Kredit immens, da gerade im Alter mit hohen Beiträgen gerechnet werden muss. Viele Versicherungsgesellschaften vergeben ihre Produkte nicht mehr an ältere Menschen. Muss der Kredit aber abgesichert werden, wenn zum Beispiel, das Einkommen nicht hoch genug ist oder wenn eine negative Schufa vorliegt, der kann das mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen tun. Auch eine Immobilie oder andere wertige Sicherheiten, werden als Sicherung des Kredites genommen.
Der schufafreie Kredit
Liegt eine negative Schufa vor, so werden die meisten Banken dem Kunden keinen Kredit geben. Die Auskunft der Schufa gibt Banken Auskunft über die Bonität des Kunden. Waren in der Vergangenheit schon einmal Zahlungsunregelmäßigkeiten aufgetaucht, so rechnet sich dann die Bank aus, dass es wieder auftreten könnte. Kurz, das Risiko ist den Kreditinstituten zu hoch. Mit einem schufafreien Kredit könnte dieser Klientel geholfen werden. Kredite die aus dem Ausland kommen, verlangen keine Schufa-Auskunft, da es diese Institution in ihrem Land nicht gibt. Allerdings wird die Bonität trotzdem geprüft und zwar anhand des Einkommens. Der Arbeitnehmer muss in ungekündigter Stellung stehen, eine Probezeit ist auch ein Ablehnungsgrund.
Wer also eine genügende Bonität hat und die Raten problemlos zahlen kann, für den ist ein schufafreier Kredit oft der letzte Ausweg. Aber nicht nur für diese Kunden, denn so mancher Kreditsuchender der ein Vermögen sein eigen nennt, greift nach den schufafreien Krediten, denn sie werden nicht in die Schufa eingetragen und reduzieren deswegen die Bonität nicht. Ein anonymer Kredit also, der durchaus auch seine Vorteile hat. Bei den schufafreien Krediten muss berücksichtigt werden, dass diese Kreditform nur über einen Kreditvermittler vergeben wird. Der Kunde braucht sich um nichts zu kümmern, das alles macht der Kreditvermittler. Die Bank muss lediglich noch dem Kredit zustimmen. Aber hier gilt es zu beachten, dass ein Kreditvermittler sich Gebühren und Provisionen anrechnen wird, was den Kredit aufnehmen zusätzlich verteuert. Die Zinsen bei den Auslandskrediten liegen mancherorts im zweistelligen Bereich. Auch können bei diesen Krediten keine flexiblen Leistungen eingebaut werden. Die Rückführung des Kredites beträgt 40 Monate, egal ob ein Kredit aufnehmen bei 3.500 Euro oder 5.000 Euro liegen. Die erforderlichen Unterlagen sind ein Nachweis über das Einkommen, eine Kopie des Arbeitsvertrages und Personalausweises. Manche Banken verlangen auch Kontoauszüge der letzten drei Monate.
Die Beantragung eines Online-Kredites hat die gleiche Vorgehensweise wie ein schufafreier Kredit. Der Anbieter oder Kreditvermittler wird ausgesucht und dort ein Kreditantrag gestellt. Der Kunde erhält Auskunft welche Unterlagen vorzulegen sind. Egal ob die Auslandsbank oder eine hiesige Bank, die Daten werden geprüft und dann gegebenenfalls den vergeben.