Für eine Kredit Umfinanzierung gibt es verschiedene Gründe. Meist sind stark gesunkene Zinsen ein Beweggrund, sich nach einem neuen Geldgeber umzusehen. Wer vor fünf oder zehn Jahren einen Kredit abgeschlossen hat, zahlt heute weit über den marktüblichen Betrag. Mit einer geschickten Umfinanzierung kann er viel Geld sparen. Ein anderer Grund sind verschiedene Kredite, bei denen der Kreditnehmer leicht den Überblick verlieren und Zahlungen vergessen kann. Das hat dann unangenehme Mahnungen zur Folge, die im schlimmsten Fall zu einem negativen Schufaeintrag führen. Ein weiterer Grund ist der Kontoausgleich. Das Konto zu überziehen ist zwar normal, kann aber bei einer veränderten Situation zu Problemen führen. Falls einmal kein Lohn, sondern nach längerer Krankheit Krankengeld verbucht wird, ist das für viele Banken der Grund, den Dispo zu kündigen. Außerdem ist ein Dispokredit auch deutlich teurer als ein Ratenkredit.
Kredit Umfinanzierung durch eine Bank
Das Wort Kredit und Bank gehören für viele Menschen zusammen und deshalb führt sie auch der erste Weg zur Hausbank. Leider erweist sich dies nicht immer als sinnvoll, denn die Kredite dort sind teurer. Wer wirklich Geld sparen will, der sollte auch die Angebote von Direktbanken in die Überlegung mit einbeziehen.
Das Angebot an Banken ist im Internet unüberschaubar. Ein Wegweiser durch den Dschungel sind Kreditvermittler. Dabei handelt es sich um Seiten, auf denen der Kunde einen Vergleich der Anbieter durchführen kann. Ein Klick führt ihn dann auf die Seite des jeweiligen Anbieters. Andere Seiten treten auch als Kreditgeber auf und suchen anhand der Angaben des Kunden den passenden Anbieter. Dies hat den Vorteil, dass auch Kreditnehmer mit einem negativen Schufaeintrag oft zu einem passenden Kredit kommen.
Die geforderten Angaben sind sehr rudimentär und kaum geeignet, den passenden Kreditgeber zu ermitteln. Der Interessent muss nur die Kreditsumme und die Laufzeit eingeben, den Rest macht der Computer. Innerhalb von Sekunden erhält der Kunde eine Reihe von passenden Angeboten. Dabei darf er sich vorerst nicht durch die niedrigen Zinsen täuschen lassen. Der Zusatz „ab“ zeigt an, dass es sich um den niedrigsten Zinsfuß handelt. Abhängig von der Bonität kann dieser noch ansteigen. Erst wenn ein konkretes Angebot vorliegt, ist es sinnvoll, eine endgültige Entscheidung zu treffen.
Der Zinssatz ist ein wichtiger Grund für die Umfinanzierung, doch auch andere Motive spielen eine Rolle. Wer häufiger zwischentilgen möchte, der sollte diese Möglichkeit bei den Vertragsverhandlungen zur Sprache bringen. Auch bei Direktbanken bestehen verschiedene Kontaktmöglichkeiten.
Damit die Auszahlung schnell erfolgen kann, ist es sinnvoll, sämtliche Unterlagen zeitnah einzureichen. Wichtig ist der Verdienstnachweis der letzten drei Monate. Selbständige müssen andere Unterlagen vorlegen, zum Beispiel eine betriebswirtschaftliche Auswertung. Wichtig sind ferner der unterschriebene Kreditantrag und eine Selbstauskunft über die finanzielle Situation. Der Nachweis der Identität erfolgt über das sogenannte Postidentverfahren. Der Antragsteller bringt die Dokumente zur Post und weist seine Identität mit dem Personalausweis nach.
Eine Kredit Umfinanzierung durch private Investoren
Viele private Investoren verleihen ihr Geld, sie erhoffen sich dadurch eine bessere Rendite als von der Bank. Geldgeber und Kreditsuchenden finden sich auf spezialisierte Internetseiten, die ähnlich wie soziale Netzwerke organisiert sind. Die Registrierung ist einfach und kostenlos. Nun muss noch ein Profi, ein Kreditgesuch oder ein Kreditangebot erstellt werden. Der Erfolg der Kreditsuche hängt entscheidend von einer guten Erläuterung der eigenen Situation ab.
Wer ein gutes Einkommen hat und ansonsten keinen negativen Schufaeintrag findet bald einen Geldgeber mit guten Konditionen. Auch hier ist wichtig, nicht sofort das erste Angebot zu nehmen, sondern die unterschiedlichen Optionen zu vergleichen. Die Zinsen sollten deutlich unter den Angeboten der Bank liegen. Wer sich Zeit nimmt zu suchen, der kann bei der Kredit Umfinanzierung viel Geld sparen. Das Portal nimmt seinen Kunden viel Arbeit ab. So brauchen sie sich nicht um den Vertrag kümmern. Die Internetseite verdient an jedem Abschluss mit. Die Provision bezahlt in der Regel der Kreditnehmer. Diese Kosten müssen bei der Entscheidung für einen bestimmten Vertrag berücksichtigt werden.
Ist eine Kredit Umfinanzierung bei schlechter Schufa sinnvoll?
Eine Kredit Umfinanzierung sollte bei einem negativen Schufaeintrag gut überlegt werden. Wenn der Eintrag nach der Kreditaufnahme erfolgte, dann betrifft das den Kreditvertrag normalerweise nicht, es sei denn, der Eintrag ist wegen fehlender Kreditraten entstanden. Allerdings kann es bei einer erneuten Aufnahme eines Kredits Probleme geben.
Für Arbeitnehmer mit festem Einkommen gibt es immer die Möglichkeiten, einen Kredit ohne Schufa aus der Schweiz aufzunehmen. Allerdings dürfte sich das nur in seltenen Fällen lohnen. Zunächst einmal sind die Zinsen höher als bei einem normalen Kredit. Das eigentliche Problem ist aber die Deckelung der Kreditsumme nach oben. Mehr als 3500 Euro (bei manchen Instituten bis 5000 Euro) können selten aufgenommen werden. Für eine vernünftige Umschuldung reicht das nicht aus.
Manche deutsche Banken vergeben Kredite, bei denen die Schufa nach eigenen Angaben keine Rolle spielt. Eine deutsche Bank stellt in der Regel immer eine Anfrage bei der Schufa, so dass schwerwiegende Einträge auch zu einer Ablehnung führen. Eine Kredit Umfinanzierung bei einem negativen Schufaeintrag sollte sich der Kreditnehmer also gut überlegen.