Die Gründe einen Kredit beantragen trotz Schufa sind sehr unterschiedlich. Wird in Deutschland einem Kredit zugestimmt, so müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden. Banken verlangen Sicherheiten zur Kreditvergabe und voran ist das ausreichend hohe Einkommen und eine positive Schufa. Wer einen Negativeintrag in der Schufa stehen hat, der wird bei seiner Hausbank keinen Kredit erhalten. Bei einem finanziellen Notstand, kann man einen Kredit beantragen trotz Schufa und zwar über eine Auslandsbank.
Letzte Möglichkeit der schufafreie Kredit?
Wer bei vielen Banken schon vorgesprochen hat und keine Kreditzusage wegen einem negativen Schufaeintrag erhalten hat, für den gibt es die Möglichkeit der schufafreien Kredite. Allerdings gibt es bei dieser Kreditform einiges zu beachten. Zunächst einmal werden diese Kredite nur über einen Kreditvermittler abgewickelt. Hier sollte der Kunde auf die Seriosität des Vermittlers achten. Natürlich arbeitet kein Vermittler umsonst, aber seine Provision darf er sich nur nach der Kreditgenehmigung berechnen. Werden Vorabgebühren, teure Hotlines oder sonstige undurchsichtige Gebühren berechnet und schon vor der Kreditgenehmigung verlangt, der sollte sich einen anderen Kreditvermittler suchen.
Dieser arbeitet dann mit Sicherheit nicht seriös, dass den Kunden eine Menge Geld kosten kann, aber einen Kredit hat er trotzdem nicht. Zu den schufafreien Krediten ist zu erwähnen, dass der oder die Negativmerkmale die in der Schufa stehen, wahrscheinlich aus Zahlungsschwierigkeiten aus der Vergangenheit sind. Unter einem schufafreien Kredit kann sich der Verbraucher erstmal einen Kredit vorstellen, der keiner Prüfung der Schufa unterliegt. Die Bank, die den Kredit genehmigen soll, braucht einen Einkommensnachweis und eine Eigenauskunft.
Diese Kreditart nennt man Schweizer Kredit. Die Kreditart wurde früher meistens von Geldhäusern aus der Schweiz beworben. Aber das wurde eingeschränkt, jetzt dürfen nur Banken mit einer Lizenz solch einen Kredit vergeben. Aus Informationen ersehend ist das die Stigma Kreditbank, die ihren Sitz in Liechtenstein hat. Zwar gibt es auch noch Banken aus der Schweiz, aber die sind sehr selten.
Was ist die Schufa?
Die Schufa – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – ist eine Auskunftei, die Vertragspartner hat. Das sind Banken, Telekommunikationsunternehmen, Versandhäuser und alle Institutionen die die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers überprüfen wollen. Dabei ist das Ziel der Schufa Darlehensgeber vor Kreditausfällen zu schützen und Verbraucher vor einer Überschuldung bewahren. Daten von 66 Millionen Deutschen sind in der Schufa erfasst. Die Informationen die der Schufa vorliegen, geben Auskunft über die Bonität des Verbrauchers.
Das sind nicht nur Vertragspartner sondern auch viele Bürger die eine Selbstauskunft wünschen. Mit der Auskunft kann ein Kreditsuchender feststellen, wie hoch seine Chancen auf einen Kredit sind. Sind in der Vergangenheit aber Zahlungsrückstände mit Mahnungen oder gerichtlichen Urteilen in der Schufa vermerkt, so muss ein Verbraucher mit einem Negativeintrag rechnen. Dazu gehören auch unbezahlte Warenhaus- und Handyrechnungen aber auch gravierende Einträge wie Privatinsolvenzen oder Offenbarungseide. Letztgenannte Klientel, sofern sie kein gutes bis sehr gutes Einkommen haben, erhalten auch den Schweizer Kredit nicht. Ein Kreditausfall bzw. eine Pfändung des Einkommens könnte dann anstehen.
Mit Vorsicht beantragen
Einen Kredit beantragen trotz Schufa ist oftmals der letzte Weg um seine finanzielle Angelegenheiten in Ordnung zu bringen, aber auch um dringende Anschaffungen zu tätigen. Der Kredit beantragen trotz Schufa ist nichts anderes, als ein Kredit der Prüfung der Schufa vergeben wird. Die Bank bekommt von dem Kunden eine Eigenauskunft und Einkommensnachweise. Ein Einblick in die Schufa wird es nicht geben, da es in diesem Land keine Schufa-Einrichtung gibt. Der Kredit beantragen trotz Schufa wird bei dieser Kreditform nur über das Einkommen abgesichert bzw. über andere wertige Sicherheiten.
Diese Kreditart ist dabei nicht unbedingt leichter zu bekommen, da hier der Fokus auf den wirtschaftlichen Verhältnissen des Kunden liegt. Meistens kommt der Kredit aus Liechtenstein, aber laut EU-Gesetz ist dieser Kredit auch in anderen Nachbarländern vergeben, sofern die Lizenz dazu besteht. Der Vorteil einen Kredit beantragen trotz Schufa ist: Oft ist es die einzige Möglichkeit überhaupt einen Kredit zu erhalten. Der Kreditgeber hat kein Interesse an dem Verwendungszweck. Eine anonyme Abwicklung ist möglich.
Da dieser Kredit nur online gestellt werden kann, ist eine schnellere Bearbeitung mit einer schnellen Auszahlung möglich. Die Nachteile: Da der Kredit ein erhöhtes Risiko darstellt, wird er mit hohen Zinsen und Gebühren vergeben. Es gibt viele schwarze Schafe in diesem Kreditbereich, gerade bei dem Sofortkredit ohne Schufa. Oftmals droht durch einen Kredit beantragen trotz Schufa die Überschuldung des Kunden, da er die fälligen Raten oft nicht mehr begleichen kann.
Die wirtschaftliche Situation
Beim Kredit beantragen trotz Schufa fehlt den Banken ein wichtiges Sicherungsmerkmal. Damit wird eine interne Wahrscheinlichkeitsberechnung durchgeführt, die das Analysieren des Wohnortes und der Haushaltsgröße, die Arbeitssituation (gibt es Risiken?), den Grad der Verschuldung und die vorgelegten Sicherheiten einsieht. Positiv wirkt sich bei einem Kredit beantragen trotz Schufa auch aus, wenn ein überdurchschnittliches Haushaltseinkommen vorhanden ist. Wenn eine kurze Laufzeit gewählt wird, wobei dabei zu beachten ist, dass eine kurze Laufzeit höhere Raten bringt. Zudem können zusätzliche Kreditnehmer die Kreditsicherheit untermauern.
In diesem Kreditgeschäft gibt es auch andere Kreditformen, die zwar ebenfalls ohne Schufa angeboten werden aber ganz anders auf dem Markt erscheinen. Hat der Verbraucher Wertpapiere, so könnt er einen zweckungebundenen Wertpapierkredit ins Auge fassen. Hier wird ebenfalls keine Schufa abgefragt, da die Aktien als Sicherheit dienen.