Kreditinteressierte, die einen negativen Schufaeintrag haben, bekommen bei vielen Banken keinen Kredit. Der Schufaeintrag macht eine eindeutige Aussage über deren Bonität und ein negativer Eintrag zeigt, dass früher einmal Rechnungen nicht oder nicht rechtzeitig bezahlt wurden.
Kredite mit schlechter Schufa gibt es unter bestimmten Voraussetzungen bei Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein. Manchmal vergeben auch privaten Geldgeber Kredite mit schlechter Schufa. Auch bei normalen Banken gibt es durchaus Möglichkeiten. Falls aber ersichtlich ist, dass die Bank den Antrag ablehnt, hilft manchmal nur ein Bürge.
Kredite mit schlechter Schufa aus der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg
Die Schufa ist eine Institution, die sich um deutsche Banken und Geschäftsleute kümmert. Wer einen Kredit aus dem Ausland aufnimmt, hat mit der Schufa nichts zu tun.
Die Banken gehen mit diesen Krediten ein höheres Risiko ein, was sich in den Kreditkosten widerspiegelt. Ein Kreditnehmer muss mit deutlich höheren Zinsen rechnen. Als Sicherheit dient diesen Banken ein festes Einkommen. Aus diesem Grund können Kredite mit schlechter Schufa nur Arbeitnehmer in Anspruch nehmen. Wer kein festes Einkommen hat, braucht keinen Antrag zu stellen. Übrigens ist Krankengeld oder Elterngeld kein Einkommen, da es nicht pfändbar ist. Die Kredite haben eine kurze Laufzeit von höchstens 40 Monaten. Dies führt zu einer höheren monatlichen Belastung.
Die Kriterien für die Genehmigung sind klar und wenn alle Unterlagen rechtzeitig eingereicht werden, ist der Kredit meist innerhalb von einem oder zwei Tagen genehmigt und ausbezahlt. Wichtig ist, dass der Kunde sämtliche Unterlagen zeitnah einreicht. Unerlässlich sind die Lohnbescheinigungen der letzten drei Monate, ohne diese kommt der Kredit nicht zur Auszahlung. Selbstverständlich muss der Kreditantrag vollständig ausgefüllt und unterschrieben sein.
Bei Banken ist es Vorschrift, dass der Kunde seine Identität nachweist. Bei Filialbanken ist das kein Problem, da kontrolliert der Angestellte den Ausweis. Bei Onlinebanken ist das sogenannten Postidentverfahren die übliche Vorgehensweise. Der Postbeamte übernimmt die Aufgabe, den Ausweis zu kontrollieren. Er füllt ein Dokument aus und schickt es zusammen mit dem Kreditantrag an die Bank.
Kredite bei schlechter Schufa von der Bank
Wer für einen schufafreien Kredit nicht in Frage kommt, der kann auch bei einer normalen Bank einen Kredit beantragen. Bei einem negativen Schufaeintrag steht er allerdings oft vor verschlossenen Türen. Das Internet bietet viele Möglichkeiten zu recherchieren und viele Kreditsuchende fangen jetzt an, einfach bei allen Banken einen Kreditantrag zu stellen. Diese Anfrage dürfen aber keine richtigen Kreditanfragen sein, sondern nur Informationen über die Konditionen. Wenn die Bank einen Antrag ablehnt, dann geht das auch in den Schufascore ein und der Bankkunde bekommt noch mehr Probleme.
Wenn abzusehen ist, dass die Bank den Kredit ablehnt und das auch andere Banken wohl kaum einen Kredit genehmigen werden, muss über einen Bürgen nachgedacht werden. Da die Banken nicht jeden Bürgen akzeptieren, ist es sinnvoll, sich zunächst nach den genauen Bedingungen für eine Bürgschaft zu erkundigen.
Der Bürge muss selbstverständlich ein gutes Einkommen haben und den Kredit notfalls bezahlen können. Selbstverständlich ist auch ein positiver Schufascore nötig. Die Bürgschaft kostet zusätzliche Gebühren, was die Kosten für den Kredit noch weiter ansteigen lässt.
Die meisten Banken verlangen eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft. Darunter verstehen die Banken, dass der bürge im gleichen Umfang haftet wie der Schuldner. Die Alternative wäre die einfache Bürgschaft. Bei dieser muss die Bank beim Schuldner zunächst den gesamten Mahnweg durchlaufen, erst dann wird der Bürge zur Kasse gebeten. Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft ist das nicht nötig, so dass diese Form für den Bürgen schlechter ist.
Kredite mit schlechter Schufa von privaten Investoren
Eine weitere Möglichkeit zu einem Kredit bei Problemen mit der Schufa sind private Investoren. Diese Möglichkeit hat über das Internet eine ganz neue Dimension erfahren. Dort gibt es seit einigen Jahren Marktplätze, auf denen sich Investoren und Kreditsuchende treffen. Wer ein wenig Zeit in die Suche investiert, bekommt dort auch Kredite bei schlechter Schufa.
Zunächst muss sich der Surfer auf der Seite anmelden. Selbst mit geringen Computer- und Internetkenntnissen ist das kein Problem. Nötig sind nur ein Spitzname und die E-Mail-Adresse. Danach kann der User mit der Suche nach einem passenden Kredit beginnen. Kosten fallen vorerst keine an. Diese werden erst bei einem konkreten Kreditvertrag fällig. Die Gebühren bezahlt normalerweise der Kreditnehmer.
Das Profil bzw. Die Suchanzeige für einen Kredit ist da A und O der erfolgreichen Kreditsuche. Viele machen den Fehler und füllen das Profil überhaupt nicht aus. Selbst wer sich auf die Suche nach schon vorhandenen Angeboten macht, hat ohne Profil die schlechteren Karten. Wer Geld an einen Unbekannten verleiht, will wissen, mit wem er es zu tun hat.
Ein Profil muss Vertrauen aufbauen. Es ist natürlich in gewissem Sinn eine Werbeanzeige, doch auch nachteilige Dinge müssen angesprochen werden. So ist es zum Beispiel ein Fehler, einen negativen Schufaeintrag unerwähnt zu lassen, in der Hoffnung, dass das vielleicht nicht entdeckt würde. Das kommt mit Sicherheit zur Sprache und dann erleidet das mühsam aufgebaute Vertrauen einen Dämpfer.