Gar nicht so selten gibt es Verbraucher, die nur mit einem geringen Einkommen auskommen müssen. Für den Lebensstandard mag das Einkommen zwar ausreichend sein, aber kommen unverhofften Ausgaben auf den Kunden zu, bleibt letztendlich nur ein Kredit mit geringem Einkommen. Denn Sparen kann jemand mit geringem Einkommen nicht. Für einen Kredit mit geringem Einkommen zeigt sich die Hausbank manchmal positiv, gerade dann, wenn eine jahrelange Mitgliedschaft besteht. Ist dies aber nicht der Fall, so gibt es durchaus Banken und zwar Online-Banken, die einen Kredit vergeben.
Der Kredit mit geringem Einkommen – geht das?
Wer nur ein geringes Einkommen hat und seinen Lebensstandard gerade mal so stemmen kann, der wird von den Banken nicht gerade mit offenen Armen empfangen. Banken wollen Sicherheiten und eine ausgezeichnete Bonität, sie möchten schließlich ihr geliehenes Geld wieder zurück haben. Online-Banken sind hier der Vorreiter für einen Kredit mit geringem Einkommen. Aber auch sie legen Wert auf ein ausreichendes Einkommen, das nicht nur beim Lebensstandard aufhört, sondern es sollte schon ein kleiner Spielraum bestehen. Auch die Online-Banken werden einen Haushaltsplan aufstellen, wo alle Einnahmen und Ausgaben aufgestellt werden.
Geht der Plan Null auf Null auf, so wird es keinen Kredit mit geringem Einkommen geben, denn es ist ein Ratenausfall abzusehen. Hier sollte der Kreditsuchende auf andere Möglichkeiten zurückgreifen, beispielsweise bei Verwandten und bei Bekannten nach einer kleinen Überbrückung nachfragen. Auf jeden Fall ist das der bessere Weg, als einen Kredit aufzunehmen, der das Budget einfach übersteigt. Vor der Kreditanfrage sollten Kunden deshalb ihre Finanzen prüfen, ob die monatlichen Raten bezahlt werden können.
Sind andere Sicherheiten lohnenswert?
Mit dem Einkommen kann der Kunde nun nicht punkten, aber wenn andere Sicherheiten vorliegen, sieht die Angelegenheit wieder besser aus. Die Bank hat dann Sicherheiten, auf die sie im Notfall zurückgreifen kann. An Sicherheiten könnten eine Immobilie genannt werden, eine Kapitallebensversicherung, Wertgegenstände oder aber auch einen Bürgen oder Mitantragsteller. Je höher die Sicherheiten sind, desto größer sind die Chancen auf einen Kredit mit geringem Einkommen. Sind Wertsicherheiten keine vorhanden, dann könnte mit einer Bürgschaft der Kredit untermauert werden. Allerdings muss der Bürge über sein Vorgehen ausreichend informiert werden. Kommt es nämlich zu Ratenausfällen, so steht der Bürge an erster Stelle um diese zu zahlen. Wenn nun der Bürge auch einen Kredit benötigt, so kann er eine schlechte Bonität haben.
Denn die Bürgschaft wird in den Haushaltsplan des Bürgen einberechnet, was seine Mittel reduziert. Ein Mitantragsteller, der in den Kreditvertrag mit einsteigt, stellt auch eine Möglichkeit dar. Meistens ist das der Ehepartner der den Vertrag mit unterschreibt. Ist er derjenige der das größere Einkommen hat, dann wird der Kreditvertrag auf ihn lauten. Es gibt auch Kreditwünsche, beispielsweise von Kunden, die nur ein kleines Einkommen haben und verheiratet sind. Für diese Klientel steht das sogenannte „Hausfrauendarlehen“ zur Verfügung. Diese Kreditform wird aber nur mit einem Kreditvermittler genehmigt.
Ist ein Hausfrauenkredit die Lösung?
Diese Hausfrauenkredite wie sie früher genannt wurden, nennt man heute Kleinkredite. Das ist ein Kredit der nur mit einer geringen Summe vergeben wird. Die Kreditsumme bei einem solchen Kredit liegt bei 500 bis maximal 5000 Euro. Die Laufzeit kann vom Kunden bestimmt werden, wobei eine Maximal-Laufzeit allerdings vorgegeben wird. Dabei kann so ein Kredit für den freien Zweck genehmigt werden. Für neue Möbel, die man sich schon lange wünscht oder aber zur Reparatur eines Elektrogerätes oder einer Autoreparatur.
Können die Ersparnisse, das nicht abdecken, so kann ein Kredit mit geringem Einkommen durchaus Erfolg haben. Wer mit geringen Mitteln einen Kredit benötigt, der sollte schon auf das Zinsniveau achten. Mit einem Kredit-Vergleich kann sich der Kreditnehmer den genauen Zinssatz ansehen und dann entscheiden. Im Blickfeld sollte auch eine kostenlose Sondertilgung oder ein Ratenstopp liegen. Die Aussichten für einen Kredit mit geringem Einkommen sind also durchaus realisierbar.
Der Kreditvermittler
Wer noch eine Schuldenlast zu bedienen hat oder mit einer schlechten Bonität behaftet ist, für den gibt es die schufafreien Kredite, die von einem Kreditvermittler angeboten werden. Man findet sie nicht nur im Internet, sondern auch in den Medien, wo gerade die schufafreien Kredite beworben werden. Kam es früher oft vor, dass unseriöse Kreditvermittler sich um die finanziellen Sorgen der Kunden „kümmern“wollten, so sah die Kreditabwicklung so aus, dass Vorabgebühren fällig wurden oder die Kreditgenehmigung mit einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag abhängig gemacht wurde. Mittlerweile aber gibt es durchaus seriöse Kreditvermittler die mit ihren Auslandskrediten manchmal mehr erreichen können, als eine lokale Bank. Allerdings sollte man wissen und das ist wichtig, dass diese Kreditform teuer ist.
Hohe Zinsen und Bearbeitungsgebühren werden für die Kreditgenehmigung erhoben. Da die Konditionen von Kunde zu Kunde verschieden sind, sollte man sich vorher genau informieren, wie der Kredit letztendlich vergeben wird. Die Kreditanfrage ist ganz einfach. Es wird ein Anbieter ausgesucht, der Kreditantrag wird gestellt und die gewünschte Kreditsumme und eventuell die Laufzeit werden eingegeben. Danach erfolgt meist sofort eine “ vorläufige“ Kreditzusage. Nach Einreichung der erforderlichen Unterlagen, wie Lohnnachweis und andere Papiere zur Sicherheit, erst dann wird die endgültige Kreditgenehmigung, nach Überprüfung der Unterlagen, erteilt.
Grundsätzlich ist es so, dass Verbraucher, die bereits Schulden haben und bei der Schufa bekannt sind, keinen Kredit mit geringem Einkommen aufnehmen sollten. Es ist dann meist abzusehen, dass es zu finanziellen Turbulenzen kommen wird.
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