Verbraucher die einen negativen Schufa-Eintrag haben werden immer mehr. Schuld ist die Arbeitslosigkeit aber auch die fortschreitende Armut die sich in Deutschland vermehrt. Einträge in der Schufa sind schnell erfolgt. Da ist eine Handyrechnung oder Warenhausrechnung nicht bezahlt worden, da wurde ein Kredit gekündigt und ein Kreditvertrag konnte nicht mehr beglichen werden. Die Hausbank zeigt sich bei der Vergabe eines Kredites in dieser Situation eher zurückhaltend. Wer aber einen Kredit online trotz Schufa benötigt, der wird bei den vielen Anbietern bei den Online-Banken im Internet fündig.
Die Bedeutung der Schufa
Negative Einträge in der Schufa korrigieren den sogenannten Schufa-Score nach unten und die Aussicht auf eine Kreditgenehmigung verringert sich. Wer nun seine finanziellen Mittel aufstocken muss, der greift in aller Regel nach einem Kredit. Mit einer negativen Schufa braucht der Kunde aber meist bei seiner Bank nicht vorzusprechen. Bei den lokalen Banken hat der Kunde mit schlechter Schufa auch eine schlechte Bonität. Viele Verbraucher wissen gar nicht welche Funktion die Schufa überhaupt hat. Die Schufa – Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – ist eine große Wirtschaftsauskunftei. Diese Auskunftei hat Vertragspartner wie Banken, Telekommunikationsunternehmen und Versandhäuser.
Immer wenn die Bonität eines Kunden ermittelt werden muss, stellt die Schufa die entsprechenden Daten bereit. Die Schufa sammelt Daten der deutschen Verbraucher, bei Krediten, bei Konten, Leasingverträgen und offenen Forderungen. Auch die persönlichen Daten wie Anschrift, Geburtsdatum und Geschlecht sind in der Schufa zu finden. Der Sinn der Schufa ist es, ihren Vertragspartnern Schutz vor Zahlungsausfällen zu bieten.
Der Grad der Kreditwürdigkeit eines Kunden wird bei der Schufa mit einem Score-Wert gespeichert. Es ist ein Wert der zwischen 1 und 100 liegt. Je niedriger nun ein Wert ist, desto schlechter ist die Bonität. Man muss zu diesem Wert wissen, dass die Schufa hier nur einen Orientierungswert bereithält. Denn die Auskunftei hat keinen Einfluss auf eine Kreditvergabe, das allein liegt beim Kreditgeber.
Kredit online trotz Schufa
Viele Banken lehnen einen Kredit ab, da die Schufa nicht in Ordnung ist. Aber was kann man tun, wenn dringend finanzielle Mittel benötigt werden. Aber auch für diese Klientel gibt es einen Kredit online trotz Schufa. Diese Kreditform wird von Kreditvermittlungen aus dem Internet vergeben. Die Schufa wird nicht abgefragt, aber dennoch die Bonität geprüft. Wie das geht fragt sich so mancher Kreditsuchender. Die Online-Kredite trotz Schufa werden von Auslandsbanken genehmigt und hier vorwiegend Banken aus der Schweiz und aus Liechtenstein. Da es in diesen Ländern keine Schufa gibt, kann sie auch nicht eingesehen werden. Bei der Suche nach einem Kreditvermittler sollte man durch einen Kredit-Vergleich den günstigsten Anbieter suchen. Auch auf die Seriosität der Vermittler sollte geachtet werden. So sind Gebühren die vor einer Kreditgenehmigung schon fällig werden, nicht rechtens. Auch darf der Kredit nicht von einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag abhängig gemacht werden.
Wie schon erwähnt, die Schufa wird nicht eingesehen, aber die Bonität überprüft. Dies geschieht durch das Einsenden von Gehaltsnachweisen oder anderen Sicherheiten. Das Beantragen von einem Kredit online trotz Schufa ist einfach. Nachdem der Anbieter gefunden wurde, kann der vorläufige Kreditantrag gestellt werden. Dazu sind neben der Kreditsumme auch einige persönliche Daten anzugeben. Der Kreditvermittler wird schon innerhalb kürzester Zeit die vorläufige Kreditzusage schicken, die aber keineswegs bindend ist. Erst wenn die angeforderten Dokumente wie der Einkommensnachweis vorliegt und der Kreditvertrag unterschrieben an die Bank geschickt ist, wird diese die Kreditanfrage prüfen und gegebenenfalls bewilligen. Dazu sind noch Volljährigkeit und der Wohnsitz in Deutschland wichtig. Ist der Kredit online trotz Schufa genehmigt, so wird die Kreditsumme auf das angegebene Konto überwiesen.
Wie ist das mit dem Kredit ohne Schufa?
Da der Kredit online trotz Schufa nur das Einkommen als Sicherheit zeigt, muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze liegen. Das sind bei einem Kredit über 3.500 Euro 80 bis 100 Euro pfändbare Anteile. Auch wichtig zu wissen ist, dass der Kredit online trotz Schufa durch seine eingeschränkten Sicherheiten einen höheren Zinssatz hat, als die Kredite mit Schufa. Die Bank geht nämlich bei einer Kreditvergabe die einer schlechten Bonität zugrunde liegt, ein erhöhtes Risiko ein.
Natürlich haben diese Kredite auch Vorteile. Zum ersten wird die Anonymität gewahrt und die Bonität verschlechtert sich nicht, da ja diese Kredite nicht in der Schufa erscheinen. Aber nicht nur Kunden mit etwas eingeschränkter Bonität nutzen diese Kredite, es sind auch gutsituierte Kunden, die einfach einen Kredit ohne viele Fragen aufnehmen wollen. Der Kredit online trotz Schufa ist in seinen Kreditsummen reduziert. So werden normalerweise 3.500 bis 5.000 Euro vergeben, wer eine größere Kreditsumme benötigt, der muss andere Sicherheiten vorlegen.
Ganz wichtig ist es, dass ein Kreditsuchender sich Gedanken macht, ob er die anfallenden monatlichen Raten überhaupt bezahlen kann. Wer nicht ganz so gut da steht mit seinen Finanzen, sollte unbedingt darauf achten. Denn bei Zahlungsausfall wird die Bank die Pfändung einleiten. Gut zu wissen ist auch, dass man mit einem Kredit online trotz Schufa die Laufzeit des Kredites an seine Bedürfnisse anpassen kann. Je kleiner die Rate, desto besser kann der Kredit bezahlt werden. Generell aber gilt, dass der Kredit ohne Schufa etwas teurer ist als ein herkömmlicher Kredit.