Eine Umschuldung ist meist dann angebracht, wenn die Zinsen in den letzten Jahren stark gesunken sind. Viele überlegen sich, dass sie durch einen neuen Kredit viel Geld sparen können. Meist ist das kein Problem. Sollte sich aber die Bonität des Kreditnehmers in den letzten Jahren verschlechtert haben, sagen viele Banken nein. Es bedarf nicht viel, um einen negativen Schufaeintrag zu bekommen.
Falls einmal eine Kreditrate nicht bezahlt wurde oder eine Handyrechnung offen blieb, kann das eine Verschlechterung des Schufascores bedeuten. Nun muss sich der Kreditnehmer gut überlegen, ob er eine Umschuldung mit negativer Schufa versuchen soll. Meist sind die Kosten höher und die Bedingungen schlechter. Trotzdem kann sich eine Umschuldung mit negativer Schufa lohnen. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer sämtliche Optionen überprüft, damit er die richtige Entscheidung trifft.
Eine Umschuldung mit negativer Schufa mit Krediten aus dem Ausland
Schufafreie Kredite bieten Banken aus der Schweiz und aus Liechtenstein an. Diese Möglichkeit können alle Arbeitnehmer mit einem festen und regelmäßigen Einkommen nutzen. Wenn es sich allerdings um eine größere Umschuldung handelt, ist das nicht sehr praktikabel. Die meisten Banken deckeln den Betrag bei 3500 Euro, bei manchen gibt es bis 5000 Euro. Größere Beträge sind selten möglich. Die Kosten sind bei einem solchen Kredit höher, da sich die Banken das höhere Risiko gut bezahlen lassen. Allerdings gibt es bei den Anbietern Unterschiede, so dass sich ein Vergleich lohnt.
Praktisch sind Seiten, die verschiedene Angebote vergleichen. Dabei haben diese auch Banken, die einen normalen Kredit anbieten, im Programm. Viele Kreditnehmer denken bei der Umschuldung mit negativer Schufa nicht daran, dass auch ein normaler Bankkredit möglich ist. Vergleichsseiten, die als Kreditvermittler auftreten, prüfen alle Optionen. So bekommt der Kunde das günstigste Angebot mit oder ohne Schufa. Ein schufafreien Kredit hat verhältnismäßig kurze Laufzeiten, was zu einer zusätzlichen Belastung führt.
Auch Banken geben manchmal passende Kredite
Eine klassische Umschuldung mit negativer Schufa ist bei einer deutschen Bank nicht möglich, denn es erfolgt immer eine Nachfrage bei der Schufa. Die Frage ist nur, ob diese auch bei der Kreditvergabe berücksichtigt wird. Wenn es sich um mehrere und schwerer Verstöße handelt, dann ist die Kreditaufnahme sicherlich sehr schwer. Falls es sich nur um eine Handyrechnung, die einmal verspätet gezahlt wurde, sehen viele Banken darüber hinweg und geben trotzdem einen Kredit. Wenn allerdings klar ist, dass die Bank mit ziemlicher Sicherheit den Kredit ablehnt, sollte der Kreditnehmer nicht wahllos trotzdem Anfragen stellen, denn auch diese können den Schufascore negativ beeinflussen.
In diesem Fall ist es sinnvoll, einen Kredit mit einem Bürgen zu bekommen. Dieser muss bezahlen, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Bei einer normalen Bürgschaft muss die Bank zunächst alle Möglichkeiten – bis hin zur Zwangsvollstreckung – ausschöpfen. Die Praxis zeigt leider, dass viele Banken sich darauf nicht einlassen. Sie wollen eine selbstschuldnerische Bürgschaft. Das heißt, dass die Bank sich schon an den Bürgen wenden kann, wenn dieser einmal eine Zahlung nicht leistet.
Bei der Suche nach einer passenden Bank müssen die genauen Konditionen verglichen werden. Die Bank akzeptiert nicht jeden Bürgen. Nahe Verwandte lehnen sie zum Beispiel oft ab, da es einschlägige Gerichtsurteile gibt, da eine solche Bürgschaft sittenwidrig ist. Zu den normalen Kreditkosten kommen dann noch Kosten für die Bürgschaft hinzu.
Umschuldung mit negativer Schufa durch private Geldgeber
Die einfachste Möglichkeit zur Umschuldung mit negativer Schufa besteht darin, einfach einen guten Freund nach einem Kredit zu fragen. Manchmal hat das Erfolg und wenn die Beziehung zum Bekannten gut ist, verlangt dieser häufig nicht einmal Zinsen. Leider verfügt nicht jeder Mensch über gute Bekannte und außerdem ist es nicht jedermanns Sache, einfach nach Geld zu fragen. Die Angst vor einer Ablehnung ist sehr groß. Einfacher, da anonymer funktioniert die Geldaufnahme über Portale im Internet. Diese haben sich auf Kreditvermittlung von privaten Investoren spezialisiert.
Wer sich jemals in sozialen Netzwerken angemeldet hat, der kommt auch mit diesen Portalen zurecht. Zunächst erfolgt eine Anmeldung mit der E-Mailadresse und einen Nicknamen. Die Anmeldung ist kostenlos. Nun kann der Kreditsuchende ein Gesuch aufgeben. Er sollte seine persönliche Situation möglichst genau beschreiben. Diese Anzeige ist natürlich zunächst als Werbung für sich gedacht. Wer allerdings eine Umschuldung trotz negativer Schufa möchte, der muss auch diesen Punkt zur Sprache bringen. Vollkommen falsch wäre es, Probleme mit der Schufa einfach nicht zu erwähnen, in der Hoffnung, dass es vielleicht nicht zur Sprache kommt.
Auch bei diesen Portalen ist die Schufa immer ein Thema und jeder Geldgeber möchte genau wissen, an wen er sein Geld verleiht. Natürlich ist eine Umschuldung trotz negativer Schufa auch hier nicht unbedingt leicht. Ein wenig Geduld muss der Interessent meist mitbringen. Da sich auf diesen Portalen viele Geldgeber umsehen, ist die Wahrscheinlichkeit durchaus gegeben. Die Erfolgsquote lässt sich erhöhen, wenn der Interessent auch nach eingestellten Kreditangeboten sucht. Eine Anmeldung in verschiedenen Portalen kann sich auch lohnen.
Wenn alle Optionen geprüft wurden, sollte erst eine Entscheidung für einen bestimmten Kredit erfolgen.