Wenn es an die Vergabe eines Darlehens geht, auch die Banken peinlich genau darauf, ob es Gründe gibt, die gegen die Gewährung der Finanzierung sprechen. Ein Kredit trotz Lastschriftrückgabe kann beispielsweise zu einem intensiven Problem werden. Die Kunden sehen sie meist nur als eine lästige Banalität an, die schnell behoben werden kann. Bei vielen Geldhäusern ist man allerdings ganz anderer Meinung. Dies sollte man als interessierter Kreditnehmer unbedingt wissen, wenn man bei einem Bankhaus ein Darlehen haben möchte, bei dem es schon einmal eine Lastschriftrückgabe gab. Sie benötigen gute Argumente, um jene zu erklären.
Kredit trotz Lastschriftrückgabe: Die Sichtweise der Banken
Lastschriftrückgaben haben häufig einen wenig dramatischen Hintergrund: Das eigene Gehalt kommt zum Ersten des Monats, allerdings soll zum 29. bereits eine größere Abbuchung stattfinden. Dies funktioniert nicht. Die Bank schreibt dem Kreditnehmer deshalb einen Brief, indem sie über die Lastschriftrückgabe informiert und dazu auffordert, die noch fällige Summe zu bezahlen. Das Gehalt ist inzwischen da, weshalb der Kontoinhaber einfach zahlt. Negative Konsequenzen bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) hätte der Vorgang erst, wenn auch nach der schriftlichen Aufforderung keine Zahlung erfolgt.
Leider sieht das die Bank nicht ganz so. Für Sie ist eine Lastschriftrückgabe ein dokumentierter Zahlungsausfall. Zuverlässigkeit und Bonität des Kontoinhabers sind damit fraglich, was sich sofort negativ auswirkt, wenn jene einen Kredit haben möchte. Anders ausgedrückt: Die Geldhäuser helfen zwar dabei, dass eine Lastschriftrückgabe nach außen nicht sofort negative Konsequenzen hat. Nach innen ist dies aber trotzdem der Fall.
Wie erhält man einen Kredit trotz Lastschriftrückgabe?
Der einfachste Weg ist es, zu einer anderen Bank zu gehen. Jene wird aber, insbesondere bei Darlehen im fünf- oder sechsstelligen Bereich, die Kontoauszüge aller Girokonten wenigstens der letzten drei Monate einfordern. Oft sind es sogar sechs oder zwölf Monate, die abgegeben werden müssen. Befindet sich in diesem Zeitraum eine Lastschriftrückgabe oder gar mehrere, hat man ein Problem.
Idealerweise können Sie die Lastschriftrückgabe einfach erklären: Eine einmalige hohe Ausgabe wurde beispielsweise zu früh abgebucht, so konnte dies geschehen. Man kann dies auch mit den beiliegenden Dokumenten beweisen. Solche Erklärungsansätze verfangen aber natürlich nur, wenn es nur eine entsprechende Rückbuchung gab. In einem solchen Fall ist ein Kredit trotz Lastschriftrückgabe zumeist kein Problem.
Schwierig wird es, wenn mehrere Rückgaben auffällig werden. Keinesfalls dürfen Regelmäßigkeiten auffällig werden. So gibt es beispielsweise immer wieder verwunderte Berichte im Netz zu lesen, die sich fragen, warum sie keinen Kredit erhalten haben, obwohl pro Monat nur eine Lastschrift zurückgebucht werde, die man schließend doch auch bezahle. Banken denken in einem solchen Fall, dass Sie sich in einem System der Schulden eingerichtet haben, aus dem Sie ohne Hilfe nicht mehr herausfinden können. Für ein Darlehen ist dies natürlich eine denkbare schlechte Vorrausetzung.
Um einen Kredit trotz Lastschriftrückgabe trotzdem zu erhalten, können in diesem Fall ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge helfen. Beide sollten natürlich über eine saubere Bonität verfügen. Sie leihen sich praktisch deren Kreditrückzahlungsfähigkeit.
Kredit trotz Lastschriftrückgabe von einer ausländischen Bank
Alternativ können Sie auch versuchen, ein Darlehen trotz Lastschriftrückgabe von einer ausländischen Bank zu erhalten. Da die entsprechenden Geldhäuser zumeist nur kleine Darlehen im vierstelligen Bereich vergeben, überprüfen sie die Bonität ihrer Kunden nicht derart detailliert. In der Regel genügt es hier, wenn man Einkommensnachweise beibringt.
Allerdings müssen Sie aufpassen. Oft genug gibt es in den Antragsformularen eine Frage, die sich darum dreht, ob Sie einen Grund wissen, weshalb die Darlehensvergabe kritisch ist. Hier geht direkt um eine mögliche Lastschriftrückgabe. Beantworten Sie die Frage falsch, erlischt der gesamte Kredit damit.