Die Auskunftei Schufa ist für viele ein Schreckgespenst. Wer einmal Einträge in der Schufa hat, der bleibt oft über viele Jahre, wenn nicht gar Jahrzehnte, in diesem Raster hängen. Selbst wenn die offenen Forderungen und Verpflichtungen, welche zu negativen Einträgen in der Schufa geführt haben, längst beglichen ist. Schuld daran trägt der Scorewert, dessen Ermittelung nach wie vor Geheimniskrämerei der Schufa bleibt, und über dessen Daten und Erstellung die Auskunftei auch keine Auskunft an die betroffenen Verbraucher geben muss. Das bedeutet auch, dass es passieren kann, dass ein Kredit trotz erledigter Schufa abgelehnt wird, und ein anderer Weg gefunden werden muss, um einen Ratenkredit aufzunehmen.
Ein schlechter Scorewert zieht die Bonität nach unten
Ein Kredit trotz erledigter Schufa wird bei deutschen Banken oft nicht vergeben. Zwar sind keine Einträge mehr in der Schufa selbst vorhanden, und die Weste bei der Auskunftei ist damit im eigentlichen Sinne „sauber“. Aber: ist der Scorewert weiter schlecht, ergibt sich bei der Bonitätsprüfung beim Kreditantrag eine Negativmeldung, die sich auf die Kreditvergabe auswirkt.
Zum einen kann dies bedeuten, dass der Kredit trotz erledigter Schufa teurer wird aufgrund des schlechten Scorewerts. Oder dass, im schlimmsten Falle, überhaupt keine Kreditvergabe erfolgt, und der Kreditantrag abgelehnt wird.
Dennoch sollten potenzielle Kreditnehmer hier nicht gleich den Kopf in den Sand stecken, und die Suche nach einem Kredit aufgeben. In Deutschland gibt es längst auch abseits von Banken und Sparkassen Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen.
Trotzdem einen Kredit finden
Die Bank oder die Sparkasse vor Ort wollen keinen Kredit mehr vergeben, da der Scorewert schlecht ist, und die Bonitätsprüfung entsprechend ausfällt. Auch über die Direktbanken in Deutschland ist kein Kredit mehr möglich, da diese in der Regel die gleichen Vergabestandards für Kredite haben, wie dies bei den Filialbanken der Fall ist.
Dies sind jedoch nicht die einzigen Möglichkeiten, in Deutschland einen Kredit zu erhalten. Ein Kredit trotz erledigter Schufa kann, wenn keine negativen Einträge mehr vorhanden sind, über einen der Kreditmarktplätze aufgenommen werden. Diese haben jeweils unterschiedliche Bonitätsstufen, über welche die Risikoanfälligkeit des Kreditnehmers entsprechend der Ergebnisse seiner Bonitätsprüfung eingestuft werden. Nicht immer ist dann auch ein Kredit über einen Kreditmarktplatz möglich, da die Kriterien hierzu erfüllt werden müssen, aber die Möglichkeit besteht prinzipiell.
Eine weitere Möglichkeit, einen solchen Kredit aufzunehmen, bei dem der Scorewert gar keine Rolle für die Kreditvergabe spielt, ist der Weg über einen Kreditvermittler. Diese auch in Deutschland agierenden Vermittler stellen die Verbindung zwischen potenziellen Kreditnehmern und Banken im Ausland her.
Über einen solchen Kreditvermittler können dann so genannte Kredite ohne Schufa vermittelt und aufgenommen werden. Die Konditionen für diese Art von Krediten können ganz unterschiedlich sein, auch bei der maximalen Kredithöhe. Eines ist solchen Krediten jedoch gemein: hierbei spielt es keine Rolle, wie schlecht der Scorewert ist oder nicht. Es kommt lediglich darauf an, dass der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, und volljährig ist. Eine Bonitätsprüfung wird nur dann durchgeführt, wenn der Kreditnehmer dies möchte. Ansonsten verhandelt der Kreditvermittler mit dem möglichen kreditgebenden Banken über eine Kredit ohne Schufa-Auskunft. Hierbei werden nur das Einkommen, und die Angaben des Kreditnehmers als Grundlage für den positiven Kreditbescheid genommen. Weitere Punkte wie eine Bonitätsprüfung bei der Schufa oder anderen Auskunfteien spielen dabei dann keine Rolle mehr.
Wichtig bei solchen Krediten ist es, sich nach einem seriösen Kreditvermittler umzusehen, der vorab keine Bearbeitungsgebühren verlangt, und keine Vorkasse für Kreditkosten berechnet. Sondern der den Kreditantrag mit seinen Partnerbanken durchgeht, ohne dass der Kreditnehmer vorab Geld bezahlen muss. Letzteres unterscheidet die unseriösen (vermeintlichen) Kreditvermittler von den seriösen Kreditvermittlern, die tatsächlich ihre Arbeit machen, und dies gut, und entsprechende schufafreie Kredite vermitteln. Ein Kredit ist trotz erledigter Schufa, aber immer noch schlechtem Scorewert mit einem regelmäßigen Einkommen leicht zu bekommen, wenn ein passender seriöser Kreditvermittler gesucht wird, der gute Kontakte mit seinen ausländischen Partnerbanken pflegt.