Kredit mit Sondertilgung

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Viele Verbraucher richten sich bei der Suche nach einer günstigen Bank nur nach den Zinsen. Es gibt jedoch auch andere Punkte, die beachtet werden sollten. Eine wichtige Frage sollte im Vorfeld abgeklärt werden: Wird der Kredit mit Sondertilgung angeboten, die kostenlos ist?

Unterschiede bei den Banken

Nicht jede Bank bietet einen Kredit mit Sondertilgung an, bei der keine Gebühren anfallen. Für die Verbraucher haben Sondertilgungsmöglichkeiten nur Vorteile. Wenn ein unerwarteter Geldsegen kommt, kann eine außerplanmäßige Sonderzahlung auf das Kreditkonto ein Segen sein. Dadurch verringert sich die Kreditsumme und die Laufzeit verkürzt sich. Somit wird der Kreditnehmer schneller schuldenfrei, als es der Bank lieb ist. Die verliert dadurch Zinsen und „bestraft“ den Kunden mit einer Vorfälligkeitsentschädigung. Diese soll den entgangenen Zinsverlust ausgleichen. Je nach Höhe lohnt sich dann eine Sondertilgung nicht mehr. Aufgrund des gewachsenen Konkurrenzdrucks verzichten einige Banken aber auf diese Praxis, weil sie sonst um neue Kunden bangen müssten. Deshalb ist ein Vergleich vor der Kreditbeantragung so wichtig. Interessant ist auch, ob die Bank auch kostenfreie Zahlpausen anbietet. Das ist nicht selbstverständlich, gehört aber mit zum Standardprogramm einiger Banken. Eine Zahlpause erleichtert die Rückzahlung, wenn das Geld mal knapper ist als sonst. Nach Absprache mit der Bank darf der Kreditnehmer mit einer solchen Zahlpause einmal im Jahr mit der Rate aussetzen.

Was ist noch zu beachten

Auch wenn ein Kredit mit Sondertilgung vereinbart wurde, so gibt es oftmals sehr strikte Vorgaben, die der Kreditnehmer einhalten muss. So kann es vorkommen, dass sich der Kreditnehmer an eine Mindestsumme bei der Sondertilgung halten muss. Die Bank begründet das mit dem Mehraufwand, der bei einer Sondertilgung anfällt. Ebenso können auch Höchstsummen für eine Sondertilgung vorgesehen sein.

Um den günstigsten Kredit mit Sondertilgung zu finden, können Kreditvergleiche im Internet genutzt werden. Sie bieten eine große Hilfe, denn sie listen nur die Ergebnisse auf, die in das Schema passen, das zuvor eingegeben wurde. Vorsicht ist aber geboten. Wenn zu viele Kreditanfragen bei unterschiedlichen Banken gemacht werden, dann hat das Auswirkungen auf die Schufa. Der Score kann beeinträchtigt werden, denn Kreditanfragen werden in der Schufa genauso gespeichert, als wäre ein Kredit aufgenommen worden. Das Suchen in den unterschiedlichen Kreditvergleichsrechnern wird jedoch nicht in der Schufa vermerkt.

Was ist die Schufa?

Die Schufa ist seit Jahren eine Institution, die zunächst von den Geldinstituten genutzt wurde, um die Bonität der Kunden festzustellen. In der Zwischenzeit sind aber auch viele Händler der Schufa angeschlossen. Die wenigsten Verbraucher wissen jedoch, dass eine reine Anfrage nach einem Kredit schon den Score negativ beeinträchtigt. Durch die Nutzung von Kreditrechnern besteht noch keine Gefahr, da hier alles anonym ist. Erst bei einer Kreditanfrage, wo Name und Anschrift hinterlegt werden müssen, erfährt die Schufa davon. Wer zu viele Kreditanfragen stellt, dem wird gleichzeitig unterstellt, dass er keinen Kreditgeber findet. Dass der Kreditsuchende lediglich nur vergleichen will, das wird hier nicht zur Kenntnis genommen. Deshalb ist es so wichtig, den unabhängigen Vergleichsrechner zu nutzen, denn hier werden keine persönlichen Daten festgehalten.

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