Es gibt hochwertige Dinge, die so teuer sind, dass sie sich die meisten Menschen nur mit Hilfe einer Finanzierung leisten können. Dazu gehören nicht nur Autos, sondern auch Eigenheime, Grundstücke und anderes. Zu ihrer Finanzierung wird in der Regel ein privates Darlehen benötigt. Vor der Antragstellung haben Verbraucher eine ganze Reihe von Fragen.
Wie viel Kredit mit 3000 Netto ist möglich?
Diese Frage stellen sich wahrscheinlich die meisten. Darauf gibt es aber keine allgemein gültige Antwort, sondern die jeweiligen individuellen Umstände entscheiden. Die Banken haben bestimmte Richtlinien, nach denen sie Kredite vergeben. Im Allgemeinen gehen sie davon aus, dass die Tilgungsrate für einen Kredit 40 bis 45 Prozent des Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Bei einem Kredit mit 3000 Netto wäre das demnach 1200 bis 1350 Euro Tilgungsrate pro Monat.
Welche Darlehenssumme Sie bekommen können, hängt vom Verwendungszweck ab. Wird das Geld für die Finanzierung einer Immobilie benötigt, können Sie sich bei einem Kredit mit 300 Netto schon ein normales Eigenheim oder eine hochwertige Eigentumswohnung leisten. Diese Kredite haben in der Regel eine lange Laufzeit, was die monatliche Tilgungsrate relativ niedrig hält. Ein weiterer Faktor sind die niedrigen Zinsen, die ebenfalls die monatlichen Raten niedrig hält.
Wird der Kredit mit 3000 Netto jedoch für andere Zwecke benötigt, muss ein privates Darlehen beantragt werden. Bei dieser Form des Kredits sind die Konditionen deutlich schlechter. Das bedeutet, die Laufzeit ist kürzer, die Zinsen höher und die zur Verfügung stehende Kreditsumme ist geringer als bei einer Immobilienfinanzierung.
Unterschätzen Sie nicht die Ausgaben!
Auf den ersten Blick sollte ein Kredit mit 300 Netto keine Probleme bereiten, da sich so ein monatliches Einkommen im Bereich des Durchschnitts bewegt. Wie so oft liegt jedoch der Teufel im Detail. Bevor Sie losziehen und einen Kredit mit 3000 Netto bei Ihrer Bank beantragen, empfehlen Finanzexperten, zunächst einen Kassensturz zu machen. Schreiben Sie am besten über mehrere Monate Ihre Einnahmen und Ausgaben auf und wägen Sie diese gegeneinander ab. Dabei dürfen Sie auch solche Ausgaben nicht vergessen, die nur einmal jährlich anfallen.
Typische Beispiele dafür sind die Haftpflicht- und Hausratsversicherung, die KFZ Steuer oder oft auch die KFZ Versicherung. Es nützt nichts, wenn Sie sich die Ausgaben „schönrechnen“, denn erfahrungsgemäß halten die meisten Menschen einen strikten Sparkurs nicht lange durch. Als Faustregel gilt, dass der Hauptverdiener im Monat noch ungefähr 750 Euro übrig behalten darf und der Ehepartner weitere 200 Euro (falls er oder sie nicht arbeitet). Für jedes Kind werden weitere 150 bis 200 Euro pro Monat berücksichtigt. Von diesem Betrag muss der Lebensunterhalt bestritten werden (Lebensmittel, Strom, Heizung, Miete, Transport u.ä.).
Kredit mit 3000 Netto abgelehnt, welche Ursachen gibt es?
Das ist kein Grund zum Verzweifeln und schon vielen Antragstellern passiert. In den meisten Fällen besteht trotzdem eine Möglichkeit, ein Darlehen zu bekommen, weil ein Einkommen von 3000 Euro Netto im Monat recht gut ist. Dass trotzdem ein Kredit mit 3000 Netto abgelehnt wird, kann eine ganze Reihe von Ursachen haben.
Typische Beispiele sind:
– negative Einträge bei der Schufa (bestehen andere Verpflichtungen wie alte Kredite
oder Unterhaltsverpflichtungen?)
– befristetes Arbeitsverhältnis
– weniger als 1 Jahr beim jetzigen Arbeitgeber beschäftigt
– Tätigkeit als Selbständiger oder Freiberufler
Was können Sie tun?
Bevor Sie einen Kredit mit 3000 Netto beantragen, lohnt es sich, bei der Schufa eine kostenlose Selbstauskunft zu beantragen. Dadurch können Sie schon im Vorfeld klären, ob es negative Einträge gibt. Nicht selten passiert es auch, dass alte Einträge nicht gelöscht werden oder manche Daten falsch sind. Dann können Sie eine Korrektur verlangen.
Wenn Sie ein befristetes Arbeitsverhältnis haben oder die Stelle erst neu angetreten haben, bleibt Ihnen in der Regel nichts anderes übrig als abzuwarten, bis Sie fest angestellt und lange genug in der Firma sind, um die Konditionen der Bank zu erfüllen. Selbständige, auch mit hohem monatlichen Einkommen, haben oft Probleme, einen Kredit zu bekommen. In dieser Situation kann es hilfreich sein, den Antrag mit dem Ehepartner gemeinsam zu stellen. Besonders wenn der Partner fest angestellt ist und einen sicheren Job hat, steigen die Chancen auf eine Zusage beträchtlich.
Eine weitere Option ist auch, einen Kredit mit 3000 Netto bei privaten Investoren zu beantragen. Es gibt mehrere Webseiten, auf denen das kostenlos und unverbindlich möglich ist. Die Richtlinien für die Vergabe von Darlehen sind dort weniger streng als bei den Banken. Im Gegensatz zu den Banken, die nur auf die Zahlen schauen, haben Sie es dort mit Menschen zu tun, denen Sie darlegen können, wofür Sie das Geld brauchen, welche Sicherheiten Sie eventuell stellen können und wie Sie sich die Tilgung vorstellen.
Auf solchen Webseiten haben schon oft Verbraucher Darlehen bekommen, die vorher von mehreren Banken abgelehnt wurden. Sie stellen einfach Ihren Kreditwunsch, den Zinssatz, die Höhe der monatlichen Raten und die Laufzeit online und warten ab. Mit etwas Glück melden sich sogar mehrere Anbieter, die bereit sind, die Finanzierung Ihres Darlehens zu übernehmen.