Das Leben lässt sich in seinen Einzelheiten niemals genau voraus planen. Deswegen kommen die meisten Menschen wahrscheinlich wenigstens einmal in eine Situation, in der sie aufgrund unvorhersehbarer Ereignisse dringenden Finanzbedarf besitzen und einen Kredit beantragen müssen. Oft hängen von einer positiven Entscheidung Ihres Antrags wichtige Dinge ab. Dabei liegt längst nicht alles im Ermessen der Bank. Sie können den Ausgang Ihrer Anfrage positiv beeinflussen.
Gute Vorbereitung zahlt sich aus
Ehe Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich sozusagen hinsetzen und Ihre Hausaufgaben machen. Das bedeutet, sich gut auf den Antrag vorzubereiten. Schreiben Sie am besten alles stichpunktartig auf einen Zettel auf, damit Sie später vor Aufregung nichts vergessen. Wichtige Punkte sind zum Beispiel:
– Wofür brauchen Sie ein Darlehen?
– Wie viel Geld benötigen Sie?
– Wie lange soll der Tilgungszeitraum sein?
Dabei sollten Sie beachten, dass bei einem längeren Tilgungszeitraum zwar die monatliche Belastung sinkt, dafür aber die Gesamtkosten des Kredits steigen.
Erstellen Sie eine Liste Ihrer Einnahmen und Ausgaben
Wenn Sie einen Kredit beantragen, möchte die Bank natürlich wissen, wie es um Ihre finanzielle Situation bestellt ist. Nehmen Sie sich die Zeit und notieren sich die Einnahmen und Ausgaben. Zu den Einnahmen gehören zum Beispiel Lohn oder Gehalt, Rente, Einnahmen aus Vermietungen und Unterhalt. Sozialleistungen dagegen wie ALG I und II, Elterngeld, Kindergeld oder Wohngeld werden von den Banken nicht als Einnahmen berücksichtigt. Typische Ausgaben sind unter anderem:
– Miete
– Nebenkosten
– Ausgaben für Strom und Telefon/Internet
– Versicherungen
– Unterhaltszahlungen
– bestehende Kreditverträge
– Transportkosten bzw. Fahrkosten
– Ausgaben zur Lebensführung (Lebensmittel, Verbrauchsgüter, sonstige Kosten)
Ihr Antrag auf einen Kredit hat nur dann Aussicht auf Erfolg, wenn die Einnahmen die Ausgaben übersteigen und der zur Verfügung stehende Betrag groß genug ist, um die monatlichen Raten zu bezahlen (plus eine Reserve für unvorhersehbare Ereignisse).
Wo können Sie einen Kredit beantragen?
In Deutschland gibt es mehr als 200 offiziell zugelassene Geldinstitute, die den Kunden ihren Service anbieten. Zu den beliebtesten Finanzprodukten gehören Darlehen an private Kunden. Viele der Banken (beispielsweise Direktbanken) bieten ihre Produkte ausschließlich im Internet an. Deswegen ist das World Wide Web ein idealer Ort, um nach einem Kredit zu suchen. Selbst wenn Sie online keinen Kredit beantragen wollen, können Sie im Internet die Konditionen der Anbieter schnell und bequem miteinander vergleichen.
Die Zeit vom Kreditantrag bis zur Überweisung des Geldes ist übrigens bei Filialbanken oft sogar kürzer als bei Online-Banken, da in Filialbanken Ihr Antrag an Ort und Stelle geprüft werden kann, vorausgesetzt, Sie haben alle benötigten Unterlagen bei sich. Der ganze Vorgang dauert kaum eine Stunde bis zur endgültigen Entscheidung. Bei Online-Banken müssen die Unterlagen dagegen auf dem Postweg eingesandt und überprüft werden. Dafür werden 2 bis 3 Werktage benötigt. Zusätzlich ist häufig auch eine Überprüfung der Identität nötig. Vorsicht bei Krediten mit Sofortzusage! Die Sofortzusage ist nur eine vorläufige Entscheidung ohne Rechtskraft, die auf Ihren Angaben beruht. Die endgültige, bindende Entscheidung fällt erst nach der Überprüfung der angeforderten Unterlagen.
Welche Unterlagen benötigen Sie?
Die Voraussetzungen sind bei allen Banken gleich, wenn Sie einen Kredit beantragen wollen. Dazu werden folgende Dokumente benötigt:
– Personalausweis oder Reisepass
– Einkommensnachweis (aktuelle Lohn- oder Gehaltsabrechnung, Rentenbescheid)
– Auflistung der Einnahmen und Ausgaben
Zusätzlich bestehen manche Banken auch darauf, dass Sie Ihnen ihre Kontoauszüge zur Einsicht zur Verfügung stehen.
Falls nicht ausdrücklich Original-Belege verlangt werden, senden Sie am besten nur Kopien ein.
Dinge, die Sie niemals tun sollten
Wenn Sie einen Kredit beantragen , der Antrag aber abgelehnt wird, hat es keinen Zweck, unmittelbar danach bei einer anderen Bank einen neuen Antrag zu stellen. Die Kriterien sind bei den Banken ziemlich gleich und wenn Ihr Antrag von Bank A abgelehnt wurde, ist es sehr wahrscheinlich, dass Bank B dasselbe tut. Mehrere Anfragen kurz hintereinander können sich sogar negativ auf Ihre Schufa-Daten auswirken. Ebenso ein No-Go ist das Manipulieren von Einkommensnachweisen oder Kontoauszügen. Das stellt eine Urkundenfälschung dar und ist strafbar. Wird es zu einem späteren Zeitpunkt entdeckt, kann es zur sofortigen Kündigung des Kreditvertrags durch die Bank führen.
Der Kreditantrag wurde abgelehnt – was nun?
Wenn Sie einen Kredit beantragen, kann es passieren, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Das ist aber kein Grund zum Verzweifeln, weil es noch eine Reihe von Möglichkeiten gibt, trotz Ablehnung ein Darlehen zu bekommen. Fragen Sie die Bank nach dem Grund der Ablehnung. Häufig sind negative Informationen von der Schufa der Grund. Die Daten der Schufa sind aber nicht immer auf dem neuesten Stand, oft sogar fehlerhaft. Am besten fordern Sie eine (kostenlose) Selbstauskunft von der Schufa an.
So können Sie sehen, welche Informationen über Sie gespeichert sind und die Korrektur eventueller Fehler oder eine Löschung alter Einträge verlangen. Sollten Sie kleinere negative Einträge haben, können Sie ein schufafreies Darlehen beantragen. Falls das nicht möglich ist, finden Sie im Internet private Anbieter, bei denen die Kriterien für eine positive Entscheidung nicht so streng sind wie bei den Banken. Schlägt auch das fehl, können Sie versuchen, sich von Freunden oder Verwandten das benötigte Geld zu leihen. Auch ein Leihhaus ist eine Alternative, wenn Sie dringend Geld brauchen. Dort benötigen Sie nur Ihren Personalausweis, um einen Kredit zu beantragen.